КРЕДИТЫ 2024

Выгодные кредиты в банках Ро�?�?ии, в каком банке лучше вз�?ть кредит? Лучшие предложени�? банков по кредитам �? низкими % �?тавками. Ищите в каком банке лучше вз�?ть кредит наличными или на карту, выбирайте кредит!

Вз�?ть кредит в банке

Потребитель�?кий кредит до 3 млн �?тавка от 6,4%. Потребитель�?кий кредит наличными по па�?порту, без �?правок и поручителей. Ра�?�?читать кредит на калькул�?торе онлайн.

кредиты
банки кредиты
банки кредиты банк
вз�?ть кредит
кредит онлайн
хоум кредит
кредит в банке
кредит без
�?бербанк кредит
кредит наличными
кредит под кредит
потребитель�?кий кредит
калькул�?тор кредита
кредит залог
ли кредит
кредит личный
какой кредит
кредит кабинет
кредит личный кабинет
банки хоум кредит банк
банк хоум кредит
банки хоум кредит
кредит под залог
рефинан�?ирование кредита
кредитный кредит
кредит можно
рене�?�?ан�? кредит
купить в кредит
почта кредит
банки онлайн кредит
онлайн кредит банк
почта банки кредит
почта банк кредит
за�?вка на кредит
банки вз�?ть кредит
кредит на карту
кредит 2020
втб кредит
кредит
кредит наличными
вз�?ть кредит
кредит вз�?ть
вз�?ть кредит наличными
кредит под кредит
кредит наличными под низкий процент
вз�?ть кредит в банке
оформить кредит
потребитель�?кие кредиты �? низкой процентной �?тавкой
банк кредит
кредит в банке
вз�?ть деньги в кредит
где вз�?ть кредит
получить кредит
кредит под маленький процент

Кредиты онлайн

Кредит

Кредиты от 50 000 р. От 6 ме�?. Минимум документов. Ра�?�?мотрение от 5 мин. Решайте�?ь! Без поручителей. �?а любые цели. Удобное погашение.

Банки кредиты

Выгодные кредиты наличными или на карту - лучшие предложени�? банков. В каком банке вз�?ть кредит наличными, где выгоднее вз�?ть?

Банки кредиты банк

Кредит наличными до 2 000 000 рублей на любые цели. Решение банка - 3 мин. Минимум документов. Без залога и поручителей. �?изка�? % �?тавка

Вз�?ть кредит

Кредит наличными от 100 ты�?. до 5 млн руб �?роком до 5 лет по �?тавке от 6,5 %. Кредит наличными. Без визита в банк. Без �?крытых коми�?�?ий!

Кредит онлайн

Онлайн-кредит в банке. Без �?правок и визита! 120 дней без %! Пога�?и кредит картой. Решение за 2 минуты. До 700 000 руб. Выгодные у�?лови�?.

Кредит в банке

Банков�?кий кредит – от 5,5% годовых. Одобрение от 3-х минут. До 5 млн ₽ на �?рок от 2 до 5 лет. Оформить за�?вку онлайн кредит! �?а любые цели!

Кредит без %

Кредит без �?правок. Бы�?тро. Выгодно. Удобно. Решение за 5 минут! 10 ТОП кредитов без �?правок. �?аличными или на карту. Онлайн за�?вка.

Кредит наличными

Кредит наличными до 3 000 000 рублей на любые цели. Решение банка - 5 мин. Минимум документов. Без залога и поручителей. �?изка�? % �?тавка

Кредит под кредит

Кредит наличными онлайн. �?а любые цели �?тавка от 8,9%. Одобрим за�?вку в день обращени�? и привезём домой. Отправь за�?вку! Выгодно!

Потребитель�?кий кредит

Потребитель�?кие кредиты: вз�?ть �?амый выгодный кредит на потребитель�?кие нужды. Возьми кредит под выгодный процент.

Кредит

Кредит — финан�?ово-�?кономиче�?кие отношени�?, при которых одна �?торона получает от другой денежные �?ред�?тва, товары или вещи, не запрещённые законодатель�?твом к передаче, и обещает предо�?тавить возмещение - фактиче�?ки оплату, или вернуть ре�?ур�?ы в будущем.

С развитием товарного производ�?тва, когда деньги начинают выполн�?ть функцию �?ред�?тв платежа и обмен по �?хеме: "Товар – Деньги – Товар" принимает форму "Товар - Об�?затель�?тво – Деньги", тое�?ть �? временным разрывом между продажей товара и получением за него оплаты, по�?вл�?ют�?�? кредитные деньги.

Деньги вы�?тупают об�?затель�?твом, которое должно быть погашено через заранее у�?тановленный �?рок. В �?в�?зи �? �?тим по�?вл�?ют�?�? финан�?ово-кредитные отношени�?, которые регулируют правовую �?торону такой формы оплаты.

Кредиты обе�?печивают более бы�?трое оборачивание капитала, так как за купленный товар можно заплатить позже, а также увеличение капитала за �?чет привлечени�? �?ред�?тв других компаний и банков.

У предпри�?тий в�?ех форм �?об�?твенно�?ти в�?е чаще возникает потребно�?ть привлечени�? заемных �?ред�?тв, дл�? о�?уще�?твлени�? �?воей де�?тельно�?ти и извлечени�? прибыли. �?аиболее ра�?про�?траненной формой привлечени�? �?ред�?тв �?вл�?ет�?�? получение банков�?кой �?�?уды по кредитному договору.

Кредит - �?ущно�?ть и функции

Кредит (kredo) - довер�?ю. С�?удным капиталом называет�?�? капитал в денежной форме, предо�?тавл�?емый в �?�?уду его �?об�?твенниками на у�?лови�?х возвратно�?ти за плату в виде процента и �?рочно�?ти.

Кредит - �?то форма движени�? �?�?удного капитала, предо�?тавление денег или товаров в долг, как правило, �? уплатой процентов; �?тоимо�?тна�? �?кономиче�?ка�? категори�?, неотъемлемый �?лемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита �?в�?зано непо�?ред�?твенно �?о �?ферой обмена, где владельцы товаров противо�?то�?т друг другу как �?об�?твенники, готовые в�?тупить в �?кономиче�?кие отношени�?.

Возможно�?ть возникновени�? и развити�? кредита �?в�?заны �? кругооборотом и оборотом капитала. В проце�?�?е движени�? о�?новного и оборотного капитала прои�?ходит вы�?вобождение ре�?ур�?ов. Сред�?тва труда и�?пользуют�?�? в проце�?�?е производ�?тва длительное врем�?, их �?тоимо�?ть перено�?ит�?�? на �?тоимо�?ть готовой продукции ча�?т�?ми.

По�?тепенное во�?�?тановление �?тоимо�?ти о�?новного капитала в денежной форме приводит к тому, что вы�?вобождающие�?�? денежные �?ред�?тва о�?едают на �?четах предпри�?тий. Вме�?те �? тем на другом полю�?е возникает потребно�?ть в замене изношенных �?ред�?тв труда и до�?таточно крупных единовременных затратах.

�?налогичные по �?воему характеру проце�?�?ы прои�?ход�?т и в движении оборотного капитала. Более того, зде�?ь колебани�? в кругообороте и обороте про�?вл�?ют �?еб�? более разнообразно. Так, в �?илу �?езонно�?ти производ�?тва, неравномерных по�?тавок и другого прои�?ходит не�?овпадение времени �?оздани�? и обращени�? продукции.

У одних �?убъектов по�?вл�?ет�?�? временный избыток �?ред�?тв, у других - их недо�?таток. Это �?оздаёт возможно�?ть возникновени�? кредитных отношений, то е�?ть кредит разрешает отно�?ительное противоречие между временным о�?еданием �?ред�?тв и необходимо�?тью их и�?пользовани�? в хоз�?й�?тве.

Важно�?ть кредита

Кредитные отношени�? в �?кономике базируют�?�? на определенной о�?нове, одним из �?лементов которой вы�?тупают принципы, �?трого �?облюдаемые при практиче�?кой организации любой операции на рынке �?�?удных капиталов. Эти принципы �?тихийно �?кладывали�?ь еще на первом �?тапе развити�? кредита, а в дальнейшем нашли пр�?мое отражение в общего�?удар�?твенном и международном кредитном законодатель�?твах.

Кредит пред�?тавл�?ет �?обой форму движени�? �?�?удного капитала, т. е. денежного капитала, предо�?тавл�?емого в �?�?уду. Кредит обе�?печивает тран�?формацию денежного капитала в �?�?удный и выражает отношени�? между кредиторами и заемщиками. При его помощи �?вободные денежные капиталы и доходы предпри�?тий, личного �?ектора и го�?удар�?тва аккумулируют�?�?, превраща�?�?ь в �?�?удный капитал, который передает�?�? за плату во временное пользование.

Капитал физиче�?ки, в виде �?ред�?тв производ�?тва, не может переливать�?�? из одних отра�?лей в другие. Этот проце�?�? о�?уще�?твл�?ет�?�? обычно в форме движени�? денежного капитала. По�?тому кредит в рыночной �?кономике необходим, прежде в�?его, как �?ла�?тичный механизм перелива капитала из одних отра�?лей в другие и уравнивани�? нормы прибыли.

Кредит разрешает противоречие между необходимо�?тью �?вободного перехода капитала из одних отра�?лей производ�?тва в другие и закрепленно�?тью производ�?твенного капитала в определенной натуральной форме. Он позвол�?ет также преодолевать ограниченно�?ть индивидуального капитала.

В то же врем�? кредит необходим дл�? поддержани�? непрерывно�?ти кругооборота фондов дей�?твующих предпри�?тий, об�?луживани�? проце�?�?а реализации производ�?твенных товаров, что о�?обенно важно в у�?лови�?х �?тановлени�? рыночных отношений.

Функции кредита

Ме�?то и роль кредита в �?кономиче�?кой �?и�?теме обще�?тва определ�?ют�?�? прежде в�?его выполн�?емыми им функци�?ми.

Перера�?пределительна�? функци�? кредита

В у�?лови�?х рыночной �?кономики рынок �?�?удных капиталов вы�?тупает в каче�?тве ин�?трумента, откачивающего временно �?вободные финан�?овые ре�?ур�?ы из одних �?фер хоз�?й�?твенной де�?тельно�?ти и направл�?ющего их в другие, обе�?печивающие более вы�?окую прибыль.

Кредит вы�?тупает в роли �?тихийного макрорегул�?тора �?кономики, обе�?печива�? удовлетворение потребно�?тей развивающих�?�? объектов приложени�? капитала в дополнительных финан�?овых ре�?ур�?ах.

Однако в некоторых �?луча�?х практиче�?ка�? реализаци�? указанной функции может �?по�?об�?твовать углублению ди�?пропорций в �?труктуре рынка, что наиболее нагл�?дно про�?вило�?ь в Ро�?�?ии на �?тадии перехода к рыночной �?кономике, где перелив капиталов из �?феры производ�?тва в �?феру обращени�? прин�?л угрожающий характер, в том чи�?ле �? помощью кредитных организаций.

Именно по�?тому одна из важнейших задач го�?удар�?твенного регулировани�? кредитной �?и�?темы — рациональное определение �?кономиче�?ких приоритетов и �?тимулирование привлечени�? кредитных ре�?ур�?ов в те отра�?ли или регионы, у�?коренное развитие которых объективно необходимо �? позиции национальных интере�?ов, а не и�?ключительно текущей выгоды отдельных �?убъектов хоз�?й�?твовани�?.

Экономи�? издержек обращени�?

Практиче�?ка�? реализаци�? �?той функции непо�?ред�?твенно вытекает из �?кономиче�?кой �?ущно�?ти кредита, и�?точником которого вы�?тупают финан�?овые ре�?ур�?ы, временно вы�?вобождающие�?�? в проце�?�?е кругооборота промышленного и торгового капиталов.

Временной разрыв между по�?туплением и ра�?ходованием денежных �?ред�?тв �?убъектов хоз�?й�?твовани�? может определить не только избыток, но и недо�?таток финан�?овых ре�?ур�?ов.

Именно по�?тому �?толь широкое ра�?про�?транение получили �?�?уды на во�?полнение временного недо�?татка �?об�?твенных оборотных �?ред�?тв, и�?пользуемые практиче�?ки в�?еми категори�?ми заемщиков и обе�?печивающие �?уще�?твенное у�?корение оборачиваемо�?ти капитала, а �?ледовательно, и �?кономию общих издержек обращени�?.

У�?корение концентрации капитала

Проце�?�? концентрации капитала �?вл�?ет�?�? необходимым у�?ловием �?табильно�?ти развити�? �?кономики и главной целью любого �?убъекта хоз�?й�?твовани�?. Реальную помощь в решении �?той задачи оказывают заемные �?ред�?тва, позвол�?ющие �?уще�?твенно ра�?ширить ма�?штаб производ�?тва или иной хоз�?й�?твенной операции, и таким образом, обе�?печить дополнительную ма�?�?у прибыли.

Даже �? учетом необходимо�?ти выделени�? ча�?ти ее дл�? ра�?чета �? кредитором, привлечение кредитных ре�?ур�?ов более оправдано, чем ориентаци�? и�?ключительно на �?об�?твенные �?ред�?тва.

Следует, однако, отметить, что на �?тадии �?кономиче�?кого �?пада и тем более в у�?лови�?х перехода к рыночной �?кономике, дороговизна �?тих ре�?ур�?ов не позвол�?ет активно и�?пользовать их дл�? решени�? задачи у�?корени�? концентрации капитала в большин�?тве �?фер хоз�?й�?твенной де�?тельно�?ти.

Тем не менее, ра�?�?матриваема�? функци�? даже в отече�?твенных у�?лови�?х обе�?печила определенный положительный �?ффект, позволив �?уще�?твенно у�?корить проце�?�? обе�?печени�? финан�?овыми ре�?ур�?ами от�?ут�?твующих или крайне неразвитых в период плановой �?кономики �?фер де�?тельно�?ти.

Об�?луживание товарооборота

В проце�?�?е реализации �?той функции кредит активно воздей�?твует на у�?корение не только товарного, но и денежного обращени�?, выте�?н�?�? из него, в ча�?тно�?ти, наличные деньги.

Ввод�? в �?феру денежного обращени�? такие ин�?трументы, как век�?ел�?, чеки, кредитные карточки и т.д., он обе�?печивает замену наличных ра�?четов безналичными операци�?ми, что упрощает и у�?кор�?ет механизм �?кономиче�?ких отношений на внутреннем и международном рынках.

�?аиболее активную, роль в решении �?той задачи играют коммерче�?кий кредит как необходимый �?лемент �?овременных отношений товарообмена.

�?аучно-техниче�?кий прогре�?�? в кредитовании

�?аучно-техниче�?кий прогре�?�? �?вл�?ет�?�? определ�?ющим фактором �?кономиче�?кого развити�? любого го�?удар�?тва и отдельного �?убъекта хоз�?й�?твовани�?.

�?аиболее нагл�?дно роль кредита в его у�?корении может быть от�?лежена на примере проце�?�?а финан�?ировани�? де�?тельно�?ти научно-техниче�?ких организаций, �?пецификой которых в�?егда �?вл�?л�?�? больший, чем в других отра�?л�?х, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции.

Именно по�?тому нормальное функционирование большин�?тва научных центров - за и�?ключением наход�?щих�?�? на бюджетном финан�?ировании, немы�?лимо без и�?пользовани�? кредитных ре�?ур�?ов.

Столь же необходим кредит и дл�? о�?уще�?твлени�? инновационных проце�?�?ов в форме непо�?ред�?твенного внедрени�? в производ�?тво научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финан�?ируют�?�? предпри�?ти�?ми, в том чи�?ле и за �?чет целевых �?редне - и долго�?рочных �?�?уд банка.

Итак, кредит - �?то финан�?ово-�?кономиче�?кие отношени�?, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу �?тоимо�?ти, предаваемой во временное пользование.

В у�?лови�?х рыночной �?кономики кредит выполн�?ет �?ледующие функции:

1. аккумул�?ци�? временно �?вободных денежных �?ред�?тв;

2. перера�?пределение денежных �?ред�?тв на у�?лови�?х их по�?ледующего возврата;

3. �?оздание кредитных орудий обращени�? (банкнот и казначей�?ких билетов) и кредитных операций;

4. регулирование объема �?овокупного денежного оборота.

О�?новными принципами кредита �?вл�?ют�?�? возвратно�?ть, �?рочно�?ть и платно�?ть.

Главные принципы кредита

Кредитные отношени�? в �?кономике базируют�?�? на определенной методологиче�?кой о�?нове, одним из �?лементов которой вы�?тупают принципы, �?трого �?облюдаемые при практиче�?кой организации любой операции на рынке �?�?удных капиталов.

Эти принципы �?тихийно �?кладывали�?ь еще на первом �?тапе развити�? кредита, а в дальнейшем нашли пр�?мое отражение в общего�?удар�?твенном и международном кредитном законодатель�?твах:

Возвратно�?ть кредита

Этот принцип выражает необходимо�?ть �?воевременного возврата полученных от кредитора финан�?овых ре�?ур�?ов по�?ле завершени�? их и�?пользовани�? заемщиком. Он находит �?вое практиче�?кое выражение в погашении конкретной �?�?уды путем перечи�?лени�? �?оответ�?твующей �?уммы денежных �?ред�?тв на �?чет предо�?тавившей ее кредитной организации или иного кредитора, что обе�?печивает возобновл�?емо�?ть кредитных ре�?ур�?ов банка как необходимого у�?лови�? продолжени�? его у�?тавной де�?тельно�?ти.

В отече�?твенной практике кредитовани�? в у�?лови�?х централизованной плановой �?кономики �?уще�?твовало неофициальное пон�?тие «безвозвратна�? �?�?уда». Эта форма кредитовани�? имела до�?таточно широкое ра�?про�?транение, о�?обенно в аграрном �?екторе, и выражала�?ь в предо�?тавлении го�?удар�?твенными кредитными учреждени�?ми �?�?уд, возврат которых изначально не планировал�?�? из-за кризи�?ного финан�?ового �?о�?то�?ни�? заемщика.

По �?воей �?кономиче�?кой �?ущно�?ти безвозвратные �?�?уды �?вл�?ли�?ь �?корее дополнительной формой бюджетных �?уб�?идий, о�?уще�?твл�?емых через по�?редниче�?тво го�?удар�?твенного банка, что традиционно о�?ложн�?ло кредитное планирование и вело к по�?то�?нной фаль�?ификации ра�?ходной ча�?ти бюджета. В у�?лови�?х рыночной �?кономики пон�?тие безвозвратной �?�?уды �?толь же недопу�?тимо, как, например, пон�?тие "планово-убыточное ча�?тное предпри�?тие".

Срочно�?ть кредита

Он отражает необходимо�?ть его возврата не в любое приемлемое дл�? заемщика врем�?, а в точно определенный �?рок, зафик�?ированный в кредитном договоре или замен�?ющем его документе.

�?арушение указанного у�?лови�? �?вл�?ет�?�? дл�? кредитора до�?таточным о�?нованием дл�? применени�? к заемщику �?кономиче�?ких �?анкций в форме увеличени�? взимаемого процента, а при дальнейшей от�?рочке, в нашей �?тране — �?выше трех ме�?�?цев — предъ�?влени�? финан�?овых требований в �?удебном пор�?дке.

Ча�?тичным и�?ключением из �?того правила �?вл�?ют�?�? так называемые онкольные �?�?уды, �?рок погашени�? которых в кредитном договоре изначально не определ�?ет�?�?.

Эти �?�?уды, до�?таточно ра�?про�?траненные в XIX— начале XX вв., например, в аграрном комплек�?е СШ�?, в �?овременных у�?лови�?х практиче�?ки не примен�?ют�?�?, прежде в�?его, из-за �?оздаваемых ими �?ложно�?тей в проце�?�?е кредитного планировани�?.

Кроме того, договор об онкольном кредите, не определ�?�? фик�?ированный �?рок его погашени�?, четко у�?танавливает врем�?, имеющее�?�? в ра�?пор�?жении заемщика �? момента получени�? им уведомлени�? банка о возврате полученных ранее �?ред�?тв, что в какой-то �?тепени обе�?печивает �?облюдение ра�?�?матриваемого принципа.

Платно�?ть кредита - �?�?удный процент

Этот принцип выражает необходимо�?ть не только пр�?мого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ре�?ур�?ов, но и оплаты права на их и�?пользование.

Экономиче�?ка�? �?ущно�?ть платы за кредит отражает�?�? в фактиче�?ком ра�?пределении дополнительно полученной за �?чет его и�?пользовани�? прибыли между заемщиком и кредитором. Практиче�?кое выражение ра�?�?матриваемый принцип находит в проце�?�?е у�?тановлени�? величины банков�?кого процента, выполн�?ющего три о�?новные функции:

1. перера�?пределение ча�?ти прибыли юридиче�?ких и дохода физиче�?ких лиц;

2. регулирование производ�?тва и обращени�? путем ра�?пределени�? �?�?удных капиталов на отра�?левом, межотра�?левом и международном уровн�?х;

3. на кризи�?ных �?тапах развити�? �?кономики — антиинфл�?ционную защиту денежных накоплений клиентов банка.

Ставка (или норма) �?�?удного процента, определ�?ема�? как отношение �?уммы годового дохода, полученного на �?�?удный капитал, к �?умме предо�?тавленного кредита, вы�?тупает в каче�?тве цены кредитных ре�?ур�?ов.

Выража�? роль кредита, как одного из предлагаемых на �?пециализированном рынке товаров, платно�?ть кредита �?тимулирует заемщика к его наиболее продуктивному и�?пользованию.

Принципиально отлича�?�?ь от традиционного механизма ценообразовани�? на другие виды товаров, определ�?ющим �?лементом которого вы�?тупают обще�?твенно необходимые затраты труда на их производ�?тво, цена кредита отражает общее �?оотношение �?про�?а и предложени�? на рынке �?�?удных капиталов и зави�?ит от целого р�?да факторов, в том чи�?ле чи�?то конъюнктурного характера:

1. циклично�?ти развити�? рыночной �?кономики - на �?тадии �?пада �?�?удный процент, как правило, увеличивает�?�?, на �?тадии бы�?трого подъема— �?нижает�?�?;

2. темпов инфл�?ционного проце�?�?а - которые на практике даже не�?колько от�?тают от темпов повышени�? �?�?удного процента;

3. �?ффективно�?ти го�?удар�?твенного кредитного регулировани�?, о�?уще�?твл�?емого через учетную политику центрального банка в проце�?�?е кредитовани�? им коммерче�?ких банков;

4. �?итуации на международном кредитном рынке, например, проводивша�?�?�? СШ�? в 80-х гг. политика удорожани�? кредита обу�?ловила привлечение зарубежного капитала в американ�?кие банки, что отразило�?ь на �?о�?то�?нии �?оответ�?твующих национальных рынков;

5. динамики денежных накоплений физиче�?ких и юридиче�?ких лиц - при тенденции к их �?окращению �?�?удный процент, как правило, увеличивает�?�?;

6. динамики производ�?тва и обращени�?, определ�?ющей потребно�?ти в кредитных ре�?ур�?ах �?оответ�?твующих категорий потенциальных заемщиков;

7. �?езонно�?ти производ�?тва, например, в Ро�?�?ии �?тавка �?�?удного процента традиционно повышает�?�? в авгу�?те - �?ент�?бре, что �?в�?зано �? необходимо�?тью предо�?тавлени�? аграрных кредитов и кредитов дл�? завоза товаров на крайний �?евер;

8. �?оотношени�? между размерами кредитов, предо�?тавл�?емых го�?удар�?твом, и его задолженно�?тью - �?�?удный процент �?табильно возра�?тает при увеличении внутреннего го�?удар�?твенного долга.

Обе�?печенно�?ть кредита

Этот принцип выражает необходимо�?ть обе�?печени�? защиты имуще�?твенных интере�?ов кредитора при возможном нарушении заемщиком прин�?тых на �?еб�? об�?затель�?тв и находит практиче�?кое выражение в таких формах кредитовани�?, как �?�?уды под залог или под финан�?овые гарантии. О�?обенно актуален �?тот принцип в период �?кономиче�?кой не�?табильно�?ти.

Целевой характер кредита

Ра�?про�?тран�?ет�?�? на большин�?тво видов кредитных операций, выража�? необходимо�?ть целевого и�?пользовани�? �?ред�?тв, полученных от кредитора. �?аходит практиче�?кое выражение в �?оответ�?твующем разделе кредитного договора, у�?танавливающего конкретную цель выдаваемой �?�?уды, а также в проце�?�?е банков�?кого контрол�? за �?облюдением �?того у�?лови�? заемщиком. �?арушение данного об�?затель�?тва может �?тать о�?нованием дл�? до�?рочного отзыва кредита или введени�? штрафного (повышенного) �?�?удного процента.

Дифференцированный характер кредита

Этот принцип определ�?ет дифференцированный подход �?о �?тороны кредитной организации к различным категори�?м потенциальных заемщиков. Практиче�?ка�? реализаци�? его может зави�?еть как от индивидуальных интере�?ов конкретного банка, так и от проводимой го�?удар�?твом централизованной политики поддержки отдельных отра�?лей или �?фер де�?тельно�?ти (например, малого бизне�?а и пр.)

Формы кредита

Характерные формы кредита:

1. по �?фере функционировани�?: национальный и международный;

2. по характеру �?�?ужаемой �?тоимо�?ти: денежный, товарный и �?мешанный (товарно-денежный) кредит, который предо�?тавл�?ет�?�? в денежной форме, а возвращает�?�? товарами;

3. по �?убъектам кредитных отношений: банков�?кий, го�?удар�?твенный, коммерче�?кий, потребитель�?кий, лизинговый, ипотечный и др

Коммерче�?кий кредит

Кредит вы�?тупает в различных формах; главные из них — коммерче�?кий кредит и банков�?кий.

Коммерче�?кий - �?то кредит, предо�?тавл�?емый юридиче�?кими лицами, �?в�?занными либо �? производ�?твом товаров, либо �? их реализацией друг другу при продаже товаров в виде от�?рочки уплаты денег за проданные товары.

Орудием �?того кредита �?лужат коммерче�?кие век�?ел�?. �?аибольшее ра�?про�?транение получили две формы век�?елей: про�?той век�?ель, �?одержащий пр�?мое об�?затель�?тво заемщика на выплату у�?тановленной �?уммы кредитору, и переводной век�?ель (трата), пред�?тавл�?ющий в пи�?ьменной форме приказ заемщику �?о �?тороны кредитора о выплате у�?тановленной �?уммы третьему лицу либо предъ�?вителю век�?ел�?.

Коммерче�?кий кредит �?вл�?ет�?�? о�?новой в�?ей кредитной �?и�?темы. �?еобходимо�?ть его вытекает из �?амого проце�?�?а во�?производ�?тва. В �?илу р�?да причин - различи�? во времени производ�?тва товаров и времени их обращени�?, �?езонный характер производ�?тва и �?быта некоторых товаров, одни производители уже вы�?тупают �?о �?воими товарами на рынке, а у других товары еще не реализованы, и потому они пока не ра�?полагают наличными деньгами.

В �?тих у�?лови�?х первые могут реализовать �?вои товары лишь путем продажи их в кредит. Коммерче�?кий кредит у�?кор�?ет реализацию товаров и ве�?ь проце�?�? кругооборота капитала. Он необходим также и во взаимоотношени�?х между промышленными и торговыми организаци�?ми.

Однако коммерче�?кий кредит ограничен определенными рамками. Прежде в�?его, размерами резервных капиталов, имеющих�?�? у �?торон: каждый из них может продавать товары в кредит лишь в той мере, в какой у него имеет�?�? излишек капитала. Далее, размеры коммерче�?кого кредита зави�?�?т от �?тепени попул�?рно�?ти обратного притока капитала.

Так, во врем�? кризи�?ов, когда регул�?рный обратный приток капитала нарушает�?�?, размеры коммерче�?кого кредита �?окращают�?�?. И, наконец, коммерче�?кий кредит имеет �?трого ограниченное направление: он может предо�?тавл�?ть�?�? отра�?л�?ми, производ�?щими �?ред�?тва производ�?тва, отра�?л�?м потребл�?ющим их, но не наоборот.

Машино�?троительный завод, например, может продать ткацкие �?танки в кредит тек�?тильной фабрике, но по�?ледн�?�? не может предо�?тавить коммерче�?кого кредита первому.

Средн�?�? �?тоимо�?ть коммерче�?кого кредита в�?егда ниже �?редней �?тавки банков�?кого процента на данный период. При юридиче�?ком оформлении �?делки между кредитором и заемщиков плата за �?тот кредит включает�?�? в цену товара, например через фик�?ированный процент от �?уммы.

Банков�?кий кредит

Банков�?кий кредит — кредит, предо�?тавл�?емый банками заемщикам в виде денежных �?�?уд. Между коммерче�?ким и банков�?ким кредитом имеют�?�? �?ледующие �?уще�?твенные различи�?.

Во-первых, объектом коммерче�?кого кредита �?вл�?ет�?�? товарный капитал, тогда как объектом банков�?кого кредита — денежно-�?�?удный капитал. Коммерче�?кий кредит предо�?тавл�?ет�?�? юридиче�?ким лицам �?в�?занным �? производ�?твом и торговлей при реализации товаров и об�?луживает �?ту реализацию.

Зде�?ь �?�?удный капитал еще �?лит �? промышленным (или торговым) — предприниматели �?�?ужают капитал, наход�?щий�?�? на одной из �?тадий его кругооборота, капитал в товарной форме. При банков�?ком кредите �?�?удный капитал обо�?облен от промышленного и торгового.

Во-вторых, коммерче�?кий кредит отличает�?�? от банков�?кого по �?убъектам, т. е. уча�?тникам кредитных �?делок. При коммерче�?ком кредите, как кредитор, так и заемщик вы�?тупают в каче�?тве юридиче�?ких лиц. При банков�?ком кредите только один из уча�?тников кредитной �?делки - заемщик дей�?твует в каче�?тве юридиче�?кого лица, другой ее уча�?тник - кредитор — вы�?тупает только финан�?ово-кредитна�? организаци�?.

В-третьих, неодинакова и динамика коммерче�?кого и банков�?кого кредита. Что ка�?ает�?�? коммерче�?кого кредита, то его движение параллельно движению промышленного капитала: �? ро�?том промышленного производ�?тва и товарооборота увеличивают�?�? как предложение коммерче�?кого кредита, так и �?про�? на него.

Иначе об�?тоит дело �? банков�?ким кредитом. Ро�?т предложени�? �?�?удных капиталов, передаваемых по�?ред�?твом банков�?кого кредита, не в�?егда отражает ро�?т производ�?тва.

Так, в периоды депре�?�?ий предложение �?�?удного капитала значительно увеличивает�?�?, но не потому, что ра�?шир�?ют�?�? размеры производ�?тва, а, потому, что производ�?тво �?ильно �?ократило�?ь в результате кризи�?а и не может поглотить большую ча�?ть капиталов, которые ранее были в нем зан�?ты.

В �?вою очередь, ро�?т �?про�?а на �?�?удный капитал не в�?егда отражает ра�?ширение производ�?тва - во врем�? кризи�?ов наблюдает�?�? большой �?про�? на �?�?удный капитал, хот�? размеры производ�?тва �?окращают�?�?.

Банков�?кий кредит преодолевает границы коммерче�?кого кредита. При помощи банков�?кого кредита может прои�?ходить не только передача одними �?торонами другим во временное пользование ча�?ти �?воих резервных капиталов, но и получение добавочных капиталов за �?чет �?ред�?тв, привлеченных банками от различных кла�?�?ов и �?лоев обще�?тва.

Банков�?кий кредит не ограничен и по �?воему направлению: по�?ред�?твом его денежные капиталы, вы�?вободившие�?�? в одной отра�?ли, могут быть направлены в любую другую отра�?ль производ�?тва, например, из тек�?тильной промышленно�?ти — в машино�?троительную.

Кла�?�?ификаци�? банков�?кого кредита

Кла�?�?ификацию банков�?кого кредита традиционно прин�?то о�?уще�?твл�?ть по не�?кольким базовым признакам, к важнейшим из которых отно�?�?т категории кредитора и заемщика, а также форму предо�?тавлени�? кредита. И�?ход�? из �?того, выдел�?ют �?ледующие признаки.

Сроки погашени�? кредита

Что нужно знать о �?роках погашени�? кредита:

1.�Онкольные �?�?уды, подлежащие возврату в фик�?ированный �?рок по�?ле по�?туплени�? официального уведомлени�? от кредитора. В на�?то�?щее врем�? они практиче�?ки не и�?пользуют�?�? не только в Ро�?�?ии, но и в большин�?тве других �?тран, так как требуют отно�?ительно �?табильных у�?ловий на рынке �?�?удных капиталов и в �?кономике в целом.

2.�Кратко�?рочные �?�?уды, предо�?тавл�?емые, как правило, на во�?полнение временного недо�?татка �?об�?твенных оборотных �?ред�?тв у заемщика. Совокупно�?ть подобных операций образует автономный �?егмент рынка �?�?удных капиталов — денежный рынок.

Средний �?рок погашени�? по �?тому виду кредита обычно не превышает ше�?ти ме�?�?цев. �?аиболее активно примен�?ют�?�? кратко�?рочные �?�?уды на фондовом рынке, в торговле и �?фере у�?луг, в режиме межбанков�?кого кредитовани�?.

В �?овременных отече�?твенных у�?лови�?х кратко�?рочные кредиты, получившие однозначно доминирующий характер на рынке �?�?удных капиталов, характеризует�?�? �?ледующими отличительными признаками:

1. более короткими �?роками, обычно не превышающими одного ме�?�?ца;

2. �?тавкой процента. Обратно пропорциональной �?року возврата �?�?уды;

3. об�?луживанием в о�?новном �?феры обращени�?, так как недо�?тупны из-за цен дл�? �?труктур производ�?твенного характера.

4. Средне�?рочные �?�?уды, предо�?тавл�?емые на �?рок до одного года, в отече�?твенных у�?лови�?х — до трех-ше�?ти ме�?�?цев, на цели как производ�?твенного, так и чи�?то коммерче�?кого характера. �?аибольшее ра�?про�?транение получили в аграрном �?екторе, а также при кредитовании инновационных проце�?�?ов �?о �?редними объемами требуемых инве�?тиций.

5.�Долго�?рочные �?�?уды, и�?пользуемые, как правило, в инве�?тиционных цел�?х. Как и �?редне�?рочные �?�?уды, они об�?луживают движение о�?новных �?ред�?тв, отлича�?�?ь большими объемами передаваемых кредитных ре�?ур�?ов.

Примен�?ют�?�? при кредитовании рекон�?трукции, техниче�?кого перевооружени�?, нового �?троитель�?тва на предпри�?ти�?х в�?ех �?фер де�?тельно�?ти. О�?обое развитие получили в капитальном �?троитель�?тве, топливно-�?нергетиче�?ком комплек�?е, �?ырьевых отра�?л�?х �?кономики.

Средний �?рок их погашени�? обычно от трех до п�?ти лет, но может до�?тигать 25 и более лет, о�?обенно при получении �?оответ�?твующих финан�?овых гарантий �?о �?тороны го�?удар�?тва.

Спо�?обы погашени�? кредита

1. С�?уды погашаемые�единовременным взно�?ом�(платежом) �?о �?тороны заемщика.

Традиционна�? форма возврата кратко�?рочных �?�?уд, ве�?ьма функциональна�? �? позиции юридиче�?кого оформлени�?, так как не требует и�?пользовани�? механизма и�?чи�?лени�? дифференцированного процента.

2. С�?уды, погашаемые�в ра�?�?рочку�в течение в�?его �?рока дей�?тви�? кредитного договора.

Конкретные у�?лови�? (пор�?док) возврата определ�?ют�?�? договором, в том чи�?ле — в ча�?ти антиинфл�?ционной защиты интере�?ов кредитора. В�?егда и�?пользуют�?�? при долго�?рочных �?�?удах и, как правило, при �?редне�?рочных.

Спо�?об взимани�? �?�?удного процента

1. С�?уды, процент по которым выплачивает�?�? в�момент ее общего погашени�?. Традиционна�? дл�? рыночной �?кономики форма оплаты кратко�?рочных �?�?уд, имеюща�? наиболее функциональный �? позиции про�?тоты ра�?чета характер.

2. С�?уды, процент по которым выплачивает�?�?�равномерными взно�?ами�заемщика в течение в�?его �?рока дей�?тви�? кредитного договора. Традиционна�? форма оплаты �?редне- и долго�?рочных �?�?уд, имеюща�? до�?таточно дифференцированный характер в зави�?имо�?ти от договоренно�?ти �?торон, например, по долго�?рочным �?�?удам выплата процента может начинать�?�? как по завершении первого года пользовани�? кредитом, так и �?пу�?т�? более продолжительный �?рок.

3. С�?уды, процент по которым удерживает�?�? банком�в момент непо�?ред�?твенной выдачи�их заемщику. Дл�? развитой рыночной �?кономики �?та форма аб�?олютно нехарактерна и и�?пользует�?�? лишь ро�?товщиче�?ким капиталом.

�?аличие обе�?печени�? кредита

1. Доверительные �?�?уды, един�?твенной формой обе�?печени�? возврата которых �?вл�?ет�?�? непо�?ред�?твенно кредитный договор. В ограниченном объеме примен�?ют�?�? некоторыми зарубежными банками в проце�?�?е кредитовани�? по�?то�?нных клиентов, пользующих�?�? их полным доверием - подкрепленным возможно�?тью непо�?ред�?твенно контролировать текущее �?о�?то�?ние ра�?четного �?чета заемщика.

При �?редне- и долго�?рочном кредитовании могут и�?пользовать�?�? лишь в пор�?дке и�?ключени�? �? об�?зательным �?трахованием выданной �?�?уды, обычно — за �?чет заемщика. В отече�?твенной практике примен�?ют�?�? коммерче�?кими банками лишь при кредитовании �?об�?твенных учреждений.

2.�Обе�?печенные �?�?уды�как о�?новна�? разновидно�?ть �?овременного банков�?кого кредита, выражающа�? один из его базовых принципов. В роли обе�?печени�? может вы�?тупить любое имуще�?тво, принадлежащее заемщику на правах �?об�?твенно�?ти, чаще в�?его — недвижимо�?ть или ценные бумаги.

При нарушении заемщиком �?воих об�?затель�?тв �?то имуще�?тво переходит в �?об�?твенно�?ть банка, который в проце�?�?е его реализации возмещает поне�?енные убытки. Размер выдаваемой �?�?уды, как правило, меньше �?реднерыночной �?тоимо�?ти предложенного обе�?печени�? и определ�?ет�?�? �?оглашением �?торон.

В отече�?твенных у�?лови�?х о�?новна�? проблема при оформлении обе�?печенных кредитов — процедура оценки �?тоимо�?ти имуще�?тва из-за незавершенно�?ти проце�?�?а формировани�? ипотечного и фондового рынков.

3.�С�?уды под финан�?овые гарантии третьих лиц�, реальные выражением которых �?лужит юридиче�?ки оформленное об�?затель�?тво �?о �?тороны гаранта возме�?тить фактиче�?ки нане�?енный банку ущерб при нарушении непо�?ред�?твенным заемщиком у�?ловий кредитного договора.

В роли финан�?ового гаранта могут вы�?тупать юридиче�?кие лица, пользующие�?�? до�?таточным доверием �?о �?тропы кредитора, а также органы го�?удар�?твенной вла�?ти любого уровн�?.

В у�?лови�?х развитой рыночной �?кономики получили широкое ра�?про�?транение, прежде в�?его в �?фере долго�?рочного кредитовани�?, в отече�?твенной практике до на�?то�?щего времени имеют ограниченное применение из-за недо�?таточного довери�? �?о �?тороны кредитных организаций не только к юридиче�?ким лицам, но и к го�?удар�?твенным органам, о�?обенно муниципального и регионального уровней.

Целевое назначение кредитов

1. С�?уды общего характера, и�?пользуемые заемщиком по �?воему у�?мотрению дл�? удовлетворени�? любых потребно�?тей в финан�?овых ре�?ур�?ах.

В �?овременных у�?лови�?х имеют ограниченное применение в �?фере кратко�?рочного кредитовани�?, при �?редне- и долго�?рочном кредитовании практиче�?ки не и�?пользует�?�?.

2.�Целевые �?�?уды, предполагающие необходимо�?ть дл�? заемщика и�?пользовать выделенные банком ре�?ур�?ы и�?ключительно дл�? решени�? задач, определенных у�?лови�?ми кредитного договора. �?апример, ра�?чета за приобретаемые товары, выплаты заработной платы пер�?оналу, капитального развити�? и т. п.

�?арушение указанных об�?затель�?тв, как уже отмечало�?ь в на�?то�?щей главе, влечет за �?обою применение к заемщику у�?тановленных договором �?анкций в форме до�?рочного отзыва кредита или увеличени�? процентной �?тавки.

Категории потенциальных заемщиков

Узнайте подробно�?ти о категори�?х потенциальных заемщиков. Заёмщики �?могут ра�?�?читывать на потребитель�?кие кредиты без залога по �?тавкам, �?равнимым �? ипотечными.

Заёмщикам �? подпорченной кредитной и�?торией придет�?�? об�?луживать новые потребкредиты по �?тавкам, близким к 20%. �?евыдача потребитель�?кого кредита грозит �?ейча�? только "�?ерийным" и �?верхзакредитованным заемщикам.

Ма�?�?ового уже�?точени�? у�?ловий потребкредитовани�?, по мнению �?к�?пертов, не будет: �?тавки ограничены вы�?окой конкуренцией между банками. Ри�?к невыдачи кредита �?егодн�? - в 2024 году, угрожает только "�?ерийным" заемщикам �? большим количе�?твом кредитов.

�?грарные �?�?уды

�?грарные �?�?уды�— одна из наиболее ра�?про�?траненных разновидно�?тей кредитных операций, определивших по�?вление �?пециализированных кредитных организаций - агробанков.

Их о�?обенно�?тью �?вл�?ет�?�? четко выраженный �?езонный характер, обу�?ловленный �?пецификой �?ель�?кохоз�?й�?твенного производ�?тва.

В на�?то�?щее врем�? в Ро�?�?ии �?ти кредитные операци�? о�?уще�?твл�?ют�?�? в о�?новном по линии го�?удар�?твенного кредита из-за крайне т�?желого финан�?ового �?о�?то�?ни�? большин�?тва заемщиков — традиционных дл�? плановой �?кономики аграрных �?труктур, практиче�?ки не адаптируемых к требовани�?м рыночной �?кономики.

Коммерче�?кие �?�?уды

Коммерче�?кие �?�?уды, предо�?тавл�?емые �?убъектам хоз�?й�?твовани�?, функционирующим в �?фере торговли и у�?луг. В о�?новном они имеют �?рочный характер, удовлетвор�?�? потребно�?ти в заемных ре�?ур�?ах в ча�?ти, не покрываемой коммерче�?ким кредитом. Со�?тавл�?ют о�?новной объем кредитных операций ро�?�?ий�?ких банков.

С�?уды по�?редникам на фондовой бирже

С�?уды по�?редникам�на фондовой бирже, предо�?тавл�?емые банками брокер�?ким, маклер�?ким и дилер�?ким фирмам, о�?уще�?твл�?ющим операции по купле-продаже ценных бумаг. Характерна�? о�?обенно�?ть �?тих �?�?уд в зарубежной и ро�?�?ий�?кой практике — изначальна�? ориентированно�?ть на об�?луживание не инве�?тиционных, а игровых (�?пекул�?тивных) операций на фондовом рынке.

Ипотечные кредиты(�?�?уды)

Ипотечные кредиты(�?�?уды)�владельцам недвижимо�?ти, предо�?тавл�?емые как обычными, так и �?пециализированными ипотечными банками. В �?овременной зарубежной практике получили �?толь широкое ра�?про�?транение, что в некоторых и�?точниках выдел�?ют�?�? в каче�?тве �?амо�?то�?тельной формы кредита.

В отече�?твенных у�?лови�?х начали получать ограниченное ра�?про�?транение лишь �? 1994 г., что �?в�?зано �? незавершенно�?тью проце�?�?а приватизации и от�?ут�?твием законодательных актов, четко определ�?ющих права �?об�?твенно�?ти на о�?новные виды недвижимо�?ти, прежде в�?его — на землю.

Межбанков�?кие �?�?уды

Межбанков�?кие �?�?уды�— одна из наиболее ра�?про�?траненных форм хоз�?й�?твенного взаимодей�?тви�? кредитных организаций.

Текущие �?тавки по межбанков�?ким кредитам �?вл�?ют�?�? важнейшим фактором, определ�?ющим учетную политику конкретного коммерче�?кого банка по о�?тальным видам выдаваемых им �?�?уд.

Конкретна�? величина �?той �?тавки пр�?мо зави�?ит от центрального бланка, �?вл�?ющего�?�? активным уча�?тником и пр�?мым координатором рынка межбанков�?ких кредитов.

От�?ут�?твие �?ффективного планировани�? таких операций в авгу�?те 1995 г. вызвало кризи�? межбанков�?ких платежей, охвативший в�?ю кредитную �?и�?тему Ро�?�?ии.

С�?уда денег - �?�?уда капитала

Деньги, полученные в �?�?уду, ра�?ходуют�?�? в периоды промышленного подъема, как правило, на покупку дополнительных �?ред�?тв производ�?тва и рабочей �?илы, а в периоды �?кономиче�?ких кризи�?ов — на погашение ранее выданных долговых об�?затель�?тв в цел�?х предотвращени�? банкрот�?тва.

В первом �?лучае �?�?уда об�?луживает увеличение дей�?твительного капитала, т.е. ра�?ширение производ�?тва, во-втором — она вызывает лишь движение денег как платежных �?ред�?тв, без в�?�?кого ро�?та дей�?твительного капитала.

И�?ход�? из �?того двой�?твенного назначени�? банков�?кого кредита, можно разграничить �?�?уду капитала и �?�?уду денег. С�?уда капитала — �?то �?�?уда, в результате и�?пользовани�? которой �?овершает�?�? ро�?т дей�?твительного капитала.

И наоборот �?�?уда денег — �?то �?�?уда, на о�?нове которой прои�?ходит только движение денег как платежных �?ред�?тв, не �?опровождающее�?�? ра�?ширением производ�?тва.

Деление банков�?кого кредита на �?�?уду денег и �?�?уду капитала важно дл�? понимани�? роли �?того кредита в во�?производ�?тве в�?его обще�?твенного капитала. Те же пон�?ти�? употребл�?ют�?�? дл�? вы�?�?нени�? вли�?ни�? той и другой �?�?уды на во�?производ�?тво индивидуального капитала заемщика.

При �?том вопро�? �?тавит�?�? так, что получает заемщик, прибегающий к банков�?кому кредиту,— дополнительный капитал или только деньги?

Зде�?ь различают две формы банков�?ких �?�?уд:

1. �?�?уды под залог определенных ценно�?тей (век�?елей, товаров и т.д.);

2. бланковые �?�?уды, не обе�?печенные �?пециальным залогом.

Когда заёмщик получает �?�?уду в банке передава�? в залог какие-либо ценно�?ти, то обща�? �?умма его капитала не увеличивает�?�?, прои�?ходит лишь превращение ча�?ти его капитала в денежную форму.

Когда же заемщик берет �?�?уду в банке не обе�?печенную залогом, то в результате он получает дополнительный капитал, которым ранее не ра�?полагал.

Таким образом, �?�?удой денег дл�? заемщика �?лужит в�?�?кий кредит, обе�?печенный реальным залогом, �?�?удой капитала — кредит, не обе�?печенный залогом.

В �?вою очередь �?�?уда капитала может о�?уще�?твл�?ть�?�? путем:

1. долго�?рочного кредита, и�?пользуемого заемщиками дл�? вложени�? в о�?новной капитал;

2. кратко�?рочного кредита, предназначенного заемщиками дл�? вложений в оборотный капитал.

Потребитель�?кий кредит

Потребитель�?кий кредит выражает�?�? главным образом в предо�?тавлении кредиторами от�?рочки платежа за товары лицам, купившим �?ти товары дл�? потреблени�?.

Продажа в ра�?�?рочку, �? предо�?тавлением потребитель�?кого кредита, практикует�?�? большей ча�?тью в отношении так называемых товаров длительного пользовани�? — мебели, легковых автомобилей, холодильников, телевизоров и т.п.

В СШ�? обща�? �?умма потребитель�?кого кредита, предо�?тавленного дл�? покупки различных товаров, не �?чита�? домов, �? 1939 г. по март 1972 г. увеличила�?ь почти в 19 раз — �? 7,2 млрд. долл. До 136,1 млрд. долл.

Обща�? �?умма потребитель�?кого кредита �?о�?тавл�?ет �?выше 2 трлн. долл. Удельный ве�? задолженно�?ти по потребитель�?кому кредиту и в �?овокупной чи�?той задолженно�?ти СШ�? возро�? �? 3,7% в 1980 г. до 8% в 1996 г.

Большой ро�?т потребитель�?кого кредита вызван ограниченно�?тью платеже�?по�?обного �?про�?а труд�?щих�?�?. Потребитель�?кий кредит переплетает�?�? �? банков�?ким, по�?кольку торговые компании и�?пользуют долговые об�?затель�?тва потребителей дл�? получени�? взамен �?�?уд от банков.

Дл�? труд�?щих�?�? зарубежных �?тран потребитель�?кий кредит означает долговую кабалу, так как за него им приходит�?�? уплачивать крупные �?уммы в виде процентов.

Е�?ли они лишают�?�? заработка в �?лучае безработицы или кризи�?а и погашение задолженно�?ти �?тановит�?�? невозможным, то купленные в кредит товары отбирают�?�? кредиторами обратно, но ранее вне�?енные за них деньги не подлежат возврату.

Кроме того, на товары, продаваемые в кредит, у�?танавливают�?�? более вы�?окие цены.

Го�?удар�?твенный кредит

О�?обое ме�?то занимает кредит, получаемый го�?удар�?твами путем выпу�?ка займов. По�?кольку го�?удар�?твенные займы размещают�?�? через банки, го�?удар�?твенный кредит переплетает�?�? �? банков�?ким.

Причина ро�?та го�?удар�?твенного кредита - дефицитно�?ть бюджетов го�?удар�?тв, �?тавша�? в �?овременных у�?лови�?х хрониче�?кой. Дл�? покрыти�? бюджетных дефицитов го�?удар�?тва прибегают к выпу�?ку займов.

Характерна�? черта го�?удар�?твенного кредита — непроизводительное и�?пользование го�?удар�?твом мобилизованных путем займов �?ред�?тв. Эти �?ред�?тва ра�?ходуют�?�? в о�?новном на �?одержание чиновничьего аппарата, армии, а также на �?кономиче�?кие и �?оциальные цели.

Временно дава�? го�?удар�?тву дополнительные доходы, займы, в конечном �?чете, влекут за �?обой ро�?т го�?удар�?твенных ра�?ходов, так как по ним выплачивают�?�? проценты и погашени�?. Дл�? выплат по займам го�?удар�?тво повышает налоги �? на�?елени�?, и в первую очередь �? труд�?щих�?�?.

Сумма процентных платежей по го�?удар�?твенным займам ра�?тет вме�?те �? разбуханием го�?удар�?твенных долгов. Сред�?тва дл�? уплаты процентов по займам черпают�?�? главным образом из �?умм, полученных за �?чет налогового обложени�? труд�?щих�?�?.

О�?новным получателем �?тих процентов �?вл�?ют�?�? крупные банки, �?о�?редоточившие в �?воих руках подавл�?ющую ча�?ть облигаций займов.

Го�?удар�?твенный кредит подраздел�?ет�?�? на долго�?рочный и кратко�?рочный. Первый выражает�?�? в выпу�?ке го�?удар�?твенных займов, подлежащих погашению по и�?течении многих лет, второй — в выпу�?ке казначей�?ких век�?елей, подлежащих погашению через один или не�?колько ме�?�?цев.

Банки извлекают выгоды из го�?удар�?твенных займов не только потому, что при�?ваивают проценты по ним, но и потому, что значительную ча�?ть �?ред�?тв, полученных путем выпу�?ка займов, капитали�?тиче�?кие го�?удар�?тва затрачивают на предо�?тавление корпораци�?м вы�?окоприбыльных заказов.

Международный кредит

Международный кредит пред�?тавл�?ет �?обой движение �?�?удного капитала в �?фере международных �?кономиче�?ких отношений, �?в�?занное �? предо�?тавлением товарных и валютных ре�?ур�?ов.

Международный кредит в �?фере международных �?кономиче�?ких отношений выполн�?ет �?ледующие функции:

1. Перера�?пределение �?�?удных капиталов между �?транами, когда при его помощи прои�?ходит перелив капиталов в �?траны �? низкой нормой прибыли, �?по�?об�?тву�? ее выравниванию и превращению в �?реднюю норму прибыли.

2. Экономизаци�? издержек обращени�? в �?фере международных �?кономиче�?ких отношений путем замены золота как мировых денег такими оруди�?ми обращени�?, как век�?ель, чек, банков�?кие переводы, депозитные �?ертификаты, �?лектронные деньги, а также СДР, ЭКЮ и твердые национальные валюты.

3. У�?корение концентрации и централизации капитала: во-первых, в результате у�?корени�? проце�?�?а капитализации прибыли и получени�? дополнительной прибыли, в �?в�?зи �? привлечением ино�?транного капитала, во-вторых, �? �?озданием тран�?национальных корпораций и тран�?национальных банков и, в-третьих, путем предо�?тавлени�? льготных международных кредитов крупным предпри�?ти�?м.

4. Регулирование �?кономики �?траны — привлечение ино�?транных инве�?тиций, и в первую очередь капиталов международных валютно-кредитных и региональных организаций, что �?по�?об�?твует ро�?ту В�?П и его ра�?пределению.

Выполн�?�? указанные функции, международный кредит в то же врем�? играет двой�?твенную роль в �?кономике �?траны. С одной �?тороны, — позитивную, �?по�?об�?тву�? у�?корению развити�? производительных �?ил, непрерывно�?ти проце�?�?а во�?производ�?тва и его ра�?ширению, �?тимулиру�? внешне�?кономиче�?кую де�?тельно�?ть �?траны, �?оздава�? благопри�?тные у�?лови�? дл�? ино�?транных инве�?тиций, а также обе�?печива�? бе�?перебойно�?ть международных ра�?четов и валютных отношений.

С другой �?тороны, - негативную, обо�?тр�?�? противоречи�? рыночной �?кономики, что про�?вл�?ет�?�? в фор�?ировании перепроизвод�?тва товаров, перера�?пределении �?�?удного капитала, у�?илении ди�?пропорций обще�?твенного во�?производ�?тва и конкурентной борьбы за рынки �?быта, �?феры приложени�? капитала и и�?точники �?ырь�?.

Формы международного кредита можно кла�?�?ифицировать �?ледующим образом:

1. по и�?точникам — внутренние и внешние;

2. по назначению — коммерче�?кие, которые непо�?ред�?твенно �?в�?заны �? внешней торговлей и у�?лугами;

3. финан�?овые, т.е. пр�?мые капиталовложени�?, �?троитель�?тво объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженно�?ти, валютна�? интервенци�?;

4. промежуточные — кредиты дл�? об�?луживани�? �?мешанных форм вывоза капитала, товаров, у�?луг, «инжиниринг», или выполнение подр�?дных работ;

5. по видам — товарные, которые предо�?тавл�?ют�?�? �?к�?портерами импортерам в виде от�?рочки платежа за проданные товары или оказанные у�?луги;

6. валютные, предо�?тавл�?емые банками в денежной форме;

7. по валюте займа — в валюте �?траны-должника, в валюте �?траны-кредитора, в валюте третьей �?траны и в международной �?четной денежной единице (СДР и ЭКЮ);

8. по обе�?печенно�?ти — обе�?печенные - товарными документами, век�?ел�?ми, ценными бумагами, недвижимо�?тью и др.;

9. бланковые т.е. под об�?затель�?тва должника - �?оло-век�?ель �? одной подпи�?ью;

10. �? точки зрени�? формы предо�?тавлени�? — наличные - зачи�?л�?емые на �?чет и в ра�?пор�?жение должника, акцептные - при акцепте тратты импортером или банком, депозитные �?ертификаты, облигационные займы, кон�?орциальные кредиты;

11. по �?рокам — �?верх�?рочные - �?уточные, недельные, до трех ме�?�?цев, кратко�?рочные - до одного года, �?редне�?рочные - от года до п�?ти лет, долго�?рочные - �?выше п�?ти лет.

При пролонгации, или продлении кратко�?рочных и �?редне�?рочных кредитов, они �?танов�?т�?�? долго�?рочными, причем ча�?то �? го�?удар�?твенной гарантией.

Показатели кредито�?по�?обно�?ти

Банки �?тран �? развитой рыночной �?кономикой примен�?ют �?ложную �?и�?тему большого количе�?тва показателей дл�? оценки кредито�?по�?обно�?ти клиентов.

Эта �?и�?тема различает�?�? в зави�?имо�?ти от характера заемщика - фирма, ча�?тное лицо, вид де�?тельно�?ти, а также может о�?новывать�?�? как на �?альдовых, так и оборотных показател�?х отчетно�?ти клиента. Так, р�?д американ�?ких �?кономи�?тов опи�?ывает �?и�?тему оценки кредито�?по�?обно�?ти, по�?троенную на �?альдовых показател�?х отчетно�?ти.

�?мерикан�?кие коммерче�?кие банки�и�?пользуют четыре группы о�?новных показателей: ликвидно�?ти фирмы, оборачиваемо�?ти капитала, привлечени�? �?ред�?тв и прибыльно�?ти.

• К первой группе отно�?�?т�?�? ко�?ффициент ликвидно�?ти (Кл) и покрыти�? (Кпок).

Кл�— �?оотношение наиболее ликвидных �?ред�?тв и кратко�?рочных долговых об�?затель�?тв. Ликвидные �?ред�?тва �?кладывают�?�? из денежных �?ред�?тв и дебитор�?кой задолженно�?ти кратко�?рочного характера.

Долговые об�?затель�?тва �?о�?то�?т из задолженно�?ти по �?�?удам кратко�?рочного характера (ближайших �?роков погашени�?), по век�?ел�?м, неоплаченным требовани�?м и прочим кратко�?рочным об�?затель�?твам.

Кл�прогнозирует �?по�?обно�?ть клиента оперативно в �?рок пога�?ить долг банку в ближайшей пер�?пективе на о�?нове оценки �?труктуры оборотного капитала.

Чем выше Кл, тем выше кредито�?по�?обно�?ть. Кпок�- �?оотношение оборотного капитала и кратко�?рочных долговых об�?затель�?тв. Оборотный капитал кроме денежных �?ред�?тв и дебитор�?кой задолженно�?ти включает �?тоимо�?ть запа�?ов товарно-материальных ценно�?тей.

Кпок�показывает предел кредитовани�?, до�?таточно�?ть в�?ех видов �?ред�?тв клиента, чтобы пога�?ить долг. Е�?ли Кпок�менее 1, то границы кредитовани�? нарушены, заемщику больше нельз�? предо�?тавл�?ть кредит: он �?вл�?ет�?�? некредито�?по�?обным.

1. Показатели оборачиваемо�?ти капитала, отно�?�?щие�?�? ко второй группе, отражают каче�?тво оборотных активов и могут и�?пользовать�?�? дл�? оценки ро�?та Кпок.��?апример, при увеличении значени�? �?того ко�?ффициента за �?чет ро�?та запа�?ов и одновременном замедлении их оборачиваемо�?ти нельз�? делать вывод о повышении кредито�?по�?обно�?ти заемщика.

2. Ко�?ффициенты привлечени�? (Кпривл) образуют третью группу оценочных показателей. Они ра�?�?читывают�?�? как отношение в�?ех долговых об�?затель�?тв к общей �?умме активов или к о�?новному капиталу - показывают зави�?имо�?ть фирмы от заемных �?ред�?тв. Чем выше ко�?ффициент привлечени�?, тем хуже кредито�?по�?обно�?ть заемщика.

3. С третьей группой показателей те�?но �?в�?заны показатели четвертой группы, характеризующие прибыльно�?ть фирмы. К ним отно�?�?т�?�?: норма доходно�?ти, дол�? прибыли в доходах, норма прибыли на активы, норма прибыли на акцию.

Е�?ли ра�?тет зави�?имо�?ть фирмы от заемных �?ред�?тв, то �?нижение кредито�?по�?обно�?ти, оцениваемой на о�?нове Кпривл, может компен�?ировать�?�? ро�?том прибыльно�?ти.

Таким образом, в�?е названные показатели взаимо�?в�?заны и образуют единую �?и�?тему. Кроме о�?новных показателей дл�? оценки кредито�?по�?обно�?ти фирмы могут и�?пользовать�?�? дополнительные. �?апример, показатели обе�?печенно�?ти �?об�?твенным капиталом, рентабельно�?ть.

Обе�?печенно�?ть �?об�?твенным капиталом измер�?ет�?�? как �?оотношение задолженно�?ти и �?об�?твенных �?ред�?тв.

Оценка кредито�?по�?обно�?ти клиентов�француз�?кими коммерче�?кими банками�включает три блока:

1. оценка предпри�?ти�? и анализ его балан�?а, а также другой отчетно�?ти;

1.1. оценка кредито�?по�?обно�?ти клиентов на о�?нове методик, прин�?тых отдельными коммерче�?кими банками;

2. и�?пользование дл�? оценки кредито�?по�?обно�?ти данных картотеки Банка Франции.

При оценке предпри�?ти�? банк интере�?ует�?�? �?ледующими вопро�?ами:

· характер де�?тельно�?ти предпри�?ти�? и длительно�?ть его функционировани�?;

· факторы производ�?тва:

1. трудовые ре�?ур�?ы в лице руководителей, управленцев и пер�?онала - образование, компетентно�?ть и возра�?т руководител�?, наличие у него преемников, ча�?тота передвижени�? управленцев по рабочим ме�?там, �?труктура пер�?онала, показатели про�?то�?, �?оотношение оплаты труда и добавленной �?тоимо�?ти;

2. производ�?твенные ре�?ур�?ы - �?оотношение амортизации и амортизируемых �?ред�?тв, уровень инве�?тиций;

3. финан�?овые ре�?ур�?ы;

4. �?кономиче�?ка�? �?реда - на какой �?тадии производ�?твенного цикла находит�?�? выпу�?каема�? продукци�?, �?вл�?ет�?�? ли предпри�?тие монопольным производителем, у�?лови�? конкуренции, �?тади�? развити�? рынка о�?новной продукции предпри�?ти�?, коммерче�?ка�? политика фирмы, �?тепень о�?воени�? приемов и �?по�?обов маркетинга.

Кредит на карту

Кредит �?по�?обен оказывать активное воздей�?твие на объем и �?труктуру денежной ма�?�?ы, платежного оборота, �?коро�?ть обращени�? денег.

Вызыва�? к жизни различные формы кредитных денег, он может обе�?печить в период перехода Ро�?�?ии к рынку �?оздание базы дл�? у�?коренного развити�? безналичных ра�?четов, внедрени�? их новых �?по�?обов. В�?е �?то будет �?по�?об�?твовать �?кономии издержек обращени�? и повышению �?ффективно�?ти обще�?твенного во�?производ�?тва в целом.

Благодар�? кредиту прои�?ходит более бы�?трый проце�?�? капитализации прибыли, а �?ледовательно, концентрации производ�?тва.

Он может �?ыграть заметную роль и в о�?уще�?твлении программы приватизации го�?удар�?твенной и муниципальной �?об�?твенно�?ти на о�?нове акционировани�? предпри�?тий.

У�?ловием размещени�? акций на рынке �?вл�?ют�?�? накопление значительных денежных капиталов и их �?о�?редоточение в кредитной �?и�?теме. Кредитна�? �?и�?тема в лице банков принимает активное уча�?тие и в �?амом выпу�?ке, и размещении акций.

Кредит �?тимулирует развитие производительных �?ил, у�?кор�?ет формирование и�?точников капитала дл�? ра�?ширени�? во�?производ�?тва на о�?нове до�?тижений научно-техниче�?кого прогре�?�?а.

Регулиру�? до�?туп заемщиков на рынок �?�?удных капиталов, предо�?тавл�?�? правитель�?твенные гарантии и. льготы, го�?удар�?тво ориентирует банки на преимуще�?твенное кредитование тех предпри�?тий и отра�?лей, де�?тельно�?ть которых �?оответ�?твует задачам о�?уще�?твлени�? общенациональных программ �?оциально-�?кономиче�?кого развити�?.

Го�?удар�?тво может и�?пользовать кредит дл�? �?тимулировани�? капитальных вложений, жилищного �?троитель�?тва, �?к�?порта товаров, о�?воени�? от�?талых регионов.

Без кредитной поддержки невозможно обе�?печить бы�?трое и цивилизованное �?тановление фермер�?ких хоз�?й�?тв, предпри�?тий малого бизне�?а, внедрение других видов предприниматель�?кой де�?тельно�?ти на внутриго�?удар�?твенном и внешнем �?кономиче�?ком про�?тран�?тве.

Кредитна�? �?и�?тема, в первую очередь, пред�?тавлена банков�?ким, потребитель�?ким, коммерче�?ким, го�?удар�?твенным и международным кредитом.

В�?ем �?тим видам кредита �?вой�?твенны �?пецифиче�?кие формы отношений и методы кредитовани�?. Реализуют и организуют �?ти отношени�? �?пециализированные учреждени�?, образующие кредитную �?и�?тему во втором (ин�?титуциональном) понимании.

Ведущим звеном ин�?титуциональной �?труктуры кредитной �?и�?темы �?вл�?ют�?�? банки.

Кредит онлайн

Кредит �? онлайн решением �?разу - наличные

За�?вка на потребитель�?кий кредит онлайн. Подробные предложени�? банков – �?равнить, выбрать, оформить теперь намного легче наличными.

100 процентный кредит без отказа без проверки мгновенно

Кредиты без отказа в банках на 100% - без проверки мгновенно. В о�?новном, банки отказывают в выдаче �?�?уды тем, у кого плоха�? кредитна�? и�?тори�? или неофициальный и�?точник дохода.

Можно ли оформить кредит онлайн и получить �?ред�?тва на банков�?кую карту

Вы можете подать за�?вку на кредит онлайн и получить деньги на банков�?кую карту. Бы�?трое одобрение, удобный �?ерви�? подбора кредитов!

Вз�?ть кредит �? онлайн решением �?разу

Онлайн кредиты от 5.5% - актуальные у�?лови�? банков! О�?тавить за�?вку на кредит и получите деньги наличными или на банков�?кий �?чёт в�?его в два клика!

Кредит �? онлайн решением �?разу �? плохой кредитной и�?торией

Вз�?ть кредит �? плохой кредитной и�?торией �?рочно �? про�?рочками без отказа от 5%. Кредит наличными без �?правок и поручителей в РФ �? плохой кредитной и�?торией.

Как вз�?ть кредит чтобы одобрили 100 процентов

Вз�?ть кредит наличными �? одобрением на 100 процентов - нужно �?оотне�?ти запрашиваемую �?умму �? личными доходами, ра�?�?читать размер ежеме�?�?чного платежа.

Кредит онлайн не выход�? из дома

Вз�?ть кредит не выход�? из дома онлайн от 5.5%! Оформите кредит онлайн на карту не выход�? из дома, без по�?ещени�? банка и визита - о�?тавив за�?вку за 3 минуты!

Кредит �? онлайн решением �?разу без �?правок

Подать за�?вку на кредит �?разу во в�?е банки Ро�?�?ии, �?равнить у�?лови�? и процентные �?тавки. Онлайн кредиты от 5.5% - актуальные у�?лови�? банков.

Кредит онлайн решение �?разу по интернету

Оформить онлайн за�?вку на кредит во в�?е банки Ро�?�?ии. Подать онлайн за�?вку на кредит наличными и вз�?ть кредит онлайн вы можете за 1 минуту. Потребитель�?кий кредит - наличными, решение онлайн за 1 минуту от 6,5 % годовых.

Кредит �? зачи�?лением на карту онлайн

Бе�?платный подбор кредитов! Веро�?тно�?ть одобрени�? 96%! Онлайн за�?вка за две минуты! Оформить кредит онлайн. Бе�?платный подбор банка. �?аличными или на карту. Без �?правок. Вз�?ть кредит онлайн.

Кредит �? плохой кредитной и�?торией где можно вз�?ть и где не откажут

Получить кредит �? плохой и�?торией без отказа, вопреки отказам возможно, хот�? выбор будет не велик, как дл�? добро�?ове�?тных заемщиков.

100 процентный кредит без отказа

Вз�?ть кредит на �?рок до 5 лет! 95,8% одобрений! Деньги в день обращени�?! Без залога. Без �?правок и поручителей. Даже �? про�?рочками. Под низкий процент - �?одей�?твие в подборе финан�?овых у�?луг и организаций.

Рене�?�?ан�? кредит - вз�?ть кредит без �?правок

Кредит без �?правок одобрим. До 2 500 000 уже �?егодн�?

Кредит за 5 минут по па�?порту онлайн

Кредит за 5 минут по па�?порту онлайн - наличными или на карту в РФ на мак�?имальную �?умму до 8 000 000 рублей. Оформить бы�?трый кредит заёмщики могут �? 18 лет �? решением за п�?ть минут под низкий процент от 0.85%. Кредиты за п�?ть минут в банке – вз�?ть без �?правок и поручителей наличными или на карту по 1 документу.

Кредиты и займы

Сегодн�? будем ра�?�?матривать очень на�?ущную дл�? в�?ех тему - тему кредитов и займов! Я по�?тараю�?ь затронуть по мак�?имуму в�?е подробно�?ти - будем разбирать тему конкретнее!�Из предыдущей �?татьи наверн�?ка в�?е пон�?ли, что денег у на�? нет - �?то первое, что нужно понимать вообще, в принципе дл�? того чтобы бодать�?�? �? любым банком у на�? е�?ть резана�? бумага �?то не деньги резана�? бумага котора�? имеет �?вою четкую �?ебе�?тоимо�?ть да �? вам уже говорила что п�?титы�?�?чна�? купюра официально �?тоит рубль тридцать ше�?ть не �?овет�?кими деньгами реб�?т нет как вы думаете нет ни �?овет�?кими деньгами обычными нашими резаными бумажками �?тоит рубль тридцать ше�?ть или там �?тими монетками которые они из железа тут на чеканили по�?тому е�?ли вы вз�?ли кредит 20000 рублей до пере�?читайте их в п�?титы�?�?чные купюры �?колько �?то будет но грубо говор�? 4 купюры 4 купюры умножаете на рубль тридцать ше�?ть вот ваш и�?тинный долг перед банком но е�?ли уж по-хорошему да но �?егодн�? мы даже не �?то будем будем разбирать�?�? будем разбирать в принципе банков�?кую аферу под названием кредитные операции значит первое на что �? ва�? обраща�? внимание ни у одного банка выдающего кредиты нет лицензии на кредитную де�?тельно�?ть приз на выдачу кредитов на�?елению �?тот вид де�?тельно�?ти лицензирует�?�? центральным банком ро�?�?ий�?кой федерации у в�?ех банков вы увидите генеральную лицензию центрального банка ро�?�?ий�?кой федерации �?то лицензи�? е�?ть и на �?айте банка �?то лицензии е�?ть и в центробанке можно ее проверить в�?тать рекомендую провер�?ть потому что е�?ть �?лучае что в банке ви�?ит лицензи�? а по�?кольку �?ейча�? банки закрывают�?�? дата перепровер�?ете овцы бы лицензию же отозвана по�?тому информацию �? чего надо начинать общее разборки �? банками зайдите на �?айт по�?мотрите дей�?твует ли лицензи�? зайдите в бы проверьте дей�?твует ли лицензи�? �?качайте �?ебе лицензию ра�?печатаете там будет �?тандартна�? лицензи�? на операции по �?четам и вкладам то е�?ть �?оздание там перевод трали-вали там буквально у них 5 6 позиций �?то �?ти лицензию в�?ех �?тандартные е второе на что �?ледует обратить внимание на что вы идете на �?айт в�?ех любимый nalog.ru�и по И�?�? или ОГР�? банка который вы оп�?ть же найдете на �?айте либо найдете в лицензии вы ищете выпи�?ку при берете выпи�?ку по банку что мы �?мотрим выпи�?ки выпи�?ки нам очень важно чтобы в �?той выпи�?ки права юридиче�?кого лица той организации которые вам выдавал кредит непо�?ред�?твенно вз�?л на �?еб�? банк о чем �? �?ейча�? говорю говорю вам о том что �?ейча�? в�?е банки имеют филиальную �?еть в реальную �?труктуру филиалы и подразделени�? так вот филиалы и подразделени�? либо либо имеют �?амо�?то�?тельное юридиче�?кое лицо да то е�?ть они должны быть зареги�?трированы вне�?ены в рее�?тр юридиче�?ких лиц и имеет �?вою выпи�?ку �?вой И�?�? тогда вы идете вот тот банк который вам выдал кредит до именно его именно �?тот филиал вы ищете е�?ли вы нашли выпи�?ку в�?е отлично юридиче�?кое лицо е�?ть очень ча�?то 78 процентов �?лучаев юридиче�?кого лица нет то е�?ть такого филиала не зареги�?трировано тогда что делать тогда вы берете центральный банк да тот ну допу�?тим втб ооо втб ищите ооо втб берете его выпи�?ку и вот в �?той выпи�?ки должны быть перечи�?лены филиалы что �?то значит �?то значит что юридиче�?кое лицо может �?оздавать �?вои подразделени�? и филиалы без организации юрлица то е�?ть грубо говор�? там обо�?обленное подразделение так далее могут другом городе �?оздать но функции юридиче�?кого лица берет на �?еб�? �?ам центральным офи�?ом банк втб а филиалы не имеет таких полномочий они вы�?тупают как филиал от лица ну как подразделение от лица �?амого банка то е�?ть у них и печати банка у них и доверенно�?ти должны быть об�?зательно доверенно�?ти от �?того центрального банка в которых они чи�?л�?т�?�? только лишь филиалом у них нет прав юридиче�?кого лица что �?то еще раз значит �?то значит что у каждого человека который занимает�?�? выдачей кредитов и �?тавит �?вою подпи�?ь финан�?овых документах до в договорных документах об�?зан иметь лицензию ой не лицензий реб�?т про�?тите иметь доверенно�?ть от банка центрального то е�?ть втб должно выдать на �?того �?отрудника иванова иван иваныча доверенно�?ть доверенно�?ть выдает�?�? про�?той форме а �? печатью подпи�?ью организации в доверенно�?ти должно быть об�?зательно номер дата дей�?твие дать дата выдачи доверенно�?ти и дата окончани�? дей�?тви�? доверенно�?ти по закону граждан�?кому кодек�?у у четко пропи�?ано до что доверенно�?ть не может превышать трех лет вот на �?то обращаете внимание е�?ли вам �? вами заключили договор о любой кредитной будь то ипотечный будь то на карточку неважно и вот �?то вот лицо которое �? вами заключала договор пропи�?ала в договоре что там дарь�? ивановна �?мирнова на о�?новании доверенно�?ти номер тра-та-та там от лица втб заключает договор там �? вами е�?ли она �?ту лицензию копию лицензии ой про�?тите в�?е врем�? мен�? лицензи�? хочет�?�? �?казать е�?ли она копию доверенно�?ти и вам не показала не предъ�?вила причем заверенную копию да то е�?ть она не про�?то так копию да а либо заверенную у нотариу�?а либо заверенным у работодател�? вот е�?ли она вам �?то не предъ�?вила и копию не приложу куда �? печатью банка о том что они ее заверили то значит �?то можно о�?порить как правило реб�?т когда доходит дело до доверенно�?ти вы�?�?н�?ет�?�? что данного лица доверенно�?ть выдана аб�?олютно на другие дей�?тви�? читайте какие дей�?тви�? юридиче�?кое лицо довер�?ет о�?уще�?твл�?ть от �?воего имени непо�?ред�?твенно физиче�?кому лицу �?отруднику там будет четко пропи�?ано и вот там вы �?мотрите что в �?той �?то доверенно�?ть как раз таки и выдано на право подпи�?и кредитного договора там должна быть така�? �?трока потому что там может быть напи�?ано в�?е что угодно чтобы права общение �? клиентами и там еще что то то е�?ть в принципе юридиче�?кое лицо до или лицо принимающее решение по выпи�?ке вы �?мотрите кто �?то там лице�?ми еще право без доверенно�?ти дей�?твовать на о�?новании выпи�?ки вот �?мотрите �?то будет пред�?едатель правлени�? банка либо �?то будет директор банка кака�?-то должно�?ть е�?ть у �?того товарища так вот �?ту доверенно�?ть реб�?та должно подпи�?ать �?то лицо указанные в выпи�?ке в налоговой выпи�?ки е�?ли лицо имеющие право дей�?твовать без доверенно�?ти в отношении юридиче�?кого лица не подпи�?ала доверенно�?ть на вот �?ту дарью там ивановну какую-то до котора�? �? вами заключает договор доверенно�?ть не �?читает�?�? дей�?твительной больше никто не имеет права выпи�?ывать доверенно�?ть и никто не кака�?-то мне зав не не бы главный бухгалтер никто только лицо имеюща�? право без доверенно�?ти выдавать но как бы дей�?твует от имени юридиче�?кого лица только за подпи�?ью и �?того лица должна быть доверенно�?ть у �?отрудника который �? вами заключает кредитный договор вот на �?то пожалуй�?та обращаете внимание требуйте доверенно�?ти значит второе в �?той доверенно�?ти вы уже читаете что у �?той дори там ивановны до иллидари �?еменовны кто у ва�? там вы�?тупает на �?той гражданки ли гражданина у них е�?ть в �?той доверенно�?ти как раз таки �?то право на заключение договора как правило у них там какие-то права напи�?аны �?лушать и �?мешные до �?мешного у мен�? доходило и видела в �?той доверенно�?тью что напи�?ано право разъ�?�?н�?ть клиента как же �?то было про про продукты про продукты банка в�?е то е�?ть у нее даже не было прав подпи�?ывать �?тот договор она подпи�?ала там право не про�?то подпи�?ь �? право на заключение на подпи�?ание договоров вот такое должно быть права по �?той доверенно�?ти реб�?т дальше включаете �?мекалку там еще очень интере�?но в�?е доверенно�?ти напи�?ано включаете �?воего внутреннего училку внутреннюю училку и докапывайте�?ь до каждого �?лова потому что на доверенно�?ти можно очень хорошо �?ыграть �?ледующа�? по хорошему по-хорошему в�?е выданные доверенно�?ти должны быть вне�?ены в выпи�?ку игры и вот но такого законодатель�?тва �?кажем так �?ейча�? не требует�?�? то е�?ть они �?то почи�?тили по�?тому на �?то уповать не �?тоит е�?ли �?то доверенно�?ть не зареги�?трирована в выпи�?ке выдает�?�? обычна�? доверенно�?ти даже е�?ли работодатель грубо говор�? юрлицо выдал физиче�?кому лицу �?воему �?отруднику доверенно�?ть на определенные дей�?тви�? нотариального заверени�? �?то тоже не требует реб�?та по�?тому �?то тоже не про�?ите в�?е что вы можете попро�?ить �?ту копию заверенную �?кажем так работодателем данного вот тем лицом который выдавал там или печати организации какую-нибудь заверенную копию вот �?той доверенно�?ти пу�?кай они вам предо�?тавл�?ют �?то первый момент значит �? филиалами мы разобрали�?ь да не в�?е филиалы зареги�?трированы то е�?ть они как бы �?озданный но они и не вне�?ены выпи�?ку о�?новного юридиче�?кого лица и необразованный как �?амо�?то�?тельное юридиче�?кое лицо то е�?ть на �?ти факты об�?зательно обращайте внимание и потому что е�?ли вам выдал кредит не пон�?ть кто то первое вы как �?ознательный гражданин да значит при разборке �? банками реб�?т на включаем у �?еб�? �?ознательного да не на который должен про�?вить должную преду�?мотрительно�?ть и до в выборе контрагента как у на�? гла�?ит налоговый кодек�? до включаем голову зачем вы должны про�?вить должную о�?мотрительно�?ть и разобрать�?�? кто же �?об�?твенно кредитор более того вам �?кажу �?разу на период что в граждан�?ком кодек�?е е�?ть такой очень хороший пункт там где у на�? раздел договорных отношений не помню номер пункта но вы поищите то в граждан�?ком кодек�?е �?то процентов и там напи�?ано там где-то 800 и какие-то �?татьи и там до�?ловно напи�?ано �?ледующее что должник не �?вл�?ет�?�? должником до тех пор пока он не реализует �?вое право пока кредитор не выполнит �?воих у�?ловий в общем мы имеем полное право в любой момент прио�?тановить платежи �?о�?лавши�?ь на вот �?тот пункт граждан�?кого кодек�?а и в любой момент запро�?ить данные от и �?об�?твенно говор�? подтвердишь что ты кредитор что ты имеешь право требовать у мен�? долг и или что ты наделен правом требовать долг за третье лицо то е�?ть за какое-то юридиче�?кое лицо вот и дальше реб�?т пользую�?ь именно �?о �?�?ылочкой на вот �?ту вот �?татью граждан�?кого кодек�?а вы можете делать �?овершенно �?покойно запро�? и не платить потому что е�?ли вы не пишете вот �?то вот они вам будут начи�?л�?ть долг пение так далее а так как вы предупредили ва�? кое-что �? во�?пользовал�?�? �?воим правом у на�? знаете живительна�? правда дей�?твует по�?тому раз вы за�?вили что на о�?новании �?того �? при о�?танавливаю пока �? не вы�?�?ню кто вообще реб�?та и дальше начинаете умеем запрашивать за �?чет куча запро�?ов е�?ть по банкам �? могу �?вои запро�?ы �?кинуть что �? уметь запрашиваю ну чтобы хот�? бы у ва�? пред�?тавлением была до первое что нам нужно �?делать обще узнать �?тот ли �?тот мальчик которому мы платим вот вообще кому мы платим какому д�?д�? выплатит е�?ли �?то д�?д�? нам дал резаную бумагу пару по рубль тридцать ше�?ть то за что мы ему �?об�?твенно платим да и почему начала�?ь будем разбирать�?�? значит как правило в 90 процентах �?лучаев �? бы даже �?казал а точнее до в 78 процентов �?лучаев е�?ть такой раз татар�?кий показательно утрированный раз татар�?кий который говорит что половина филиалов вообще не зареги�?трировано они не имели права выдавать е�?ли вы будете апеллировать �?уде вот �?тими фактами и у ва�? е�?ть очень большой шан�? выиграть дальше реб�?т дальше �?ледующее значит �?мотрите что ка�?ает�?�? кредита что же такое кредит как таковой кредит �?то разновидно�?ть формы займа но кредита е�?ть е�?ть отличие от займа значит займ но вообще давайте так давайте начинать �? того что вам нужно пон�?ть как раз таки вот �?ти вот формы формы взаимодей�?тви�? да вот именно �? кредитными организации чем займ отличает�?�? от кредит займ займ �?то в�?егда то что е�?ть твое то е�?ть �?мотрите е�?ли �? �?вл�?ю�?ь �?об�?твенником машины да вы мне говорите вот пришел приходите ко мне играть роль дай мне машину мне надо �?ъездить там но в кра�?нодару там вз�?ть килограмм картошки или мешок картошки привезти его домой то е�?ть �? возьму твою машину взаймы или там дай мне денег взаймы то е�?ть займ �?то то что �? могу дать из �?воей �?об�?твенно�?ти �?то моё мо�? �?об�?твенно�?ть или �?оли вы приходите берите дай мне пачку �?оли взаймы �? занимаю вам �?оль но займ на то и займ что он как вот был дан так но он должен быть отдан понимаете е�?ли вы у мен�? брали пачку for the вы возвращаете мне точно такой же пачкой �?оли е�?ли вы у мен�? взаймы вз�?ли машину то вы мне и возвращаете мою же машину они не побитую не папа покореженные не деньгами да они там ничем не коровой а машину вы мне возвращаете в �?том и �?мы�?л займа то е�?ть е�?ли �? тебе занимаю денег то ты мне возвращаешь деньгами в�?е реб�?та в натуральном �?квиваленте е�?ли �? тебе занимаю допу�?тим �? не знаю там корову то ты мне и возвращаешь корова не надо три козы 5 ко�? да потому что �?то не �?квивалентна займ ещё раз повтор�?ю займ �?то в�?егда �?об�?твенно�?ть и займ �?то в�?егда равноценный возврат то е�?ть то что ты вз�?л-то и возвращаешь помните как было в про�?токвашино да �? брал по квитанции одну корову вот �? буду одну корову возвращать чтобы не нарушать отчетно�?ти вот в �?том и ве�?ь �?мы�?л займа понимаете чтобы не нарушать отчетно�?ти да вот а то что корова там давала и молоко и и теленка родила �?то уже никого не волнует то е�?ть выбрали в займ корову и корову вы должны вернуть а то что за врем�? займа ваша корова там прине�?ла молоко �?том �?колько-то тонн да и там теленка родила и так далее что-то там наделал а вот избу �?не�?ла �?то уже никого не волнует возвращать по отчетно�?ти вы должны одну корову и �?то пон�?тно что же такое кредит кредит �?то когда вы занимаете не �?вое вот в чем отличие и возвращать вы будете не то что вы зан�?ли а то что пропи�?ано в договорных у�?лови�?х в договоре то е�?ть вы можете зан�?ть машину но в кредит вз�?ть машину а вернуть деньгами пон�?тно вы можете в кредит вз�?ть квартиру а вернуть деньгами то е�?ть не квартиру и вы будете возвращать да вы там пожили 20 лет а потом вернули банку нет вот в �?том и �?мы�?л кредита �?то разновидно�?ть займа но�? вот такими допущени�?ми что берете то вы квартиру да или там деньги под квартиру возвращаете чи�?тые деньги вот зде�?ь реб�?та очень �?ложно люд�?м вот �?то в �?тот факт пон�?ть то е�?ть грубо говор�? е�?ли �? вам даю корову в кредит то вы мне можете вернуть не коровой а вы мне можете вернуть молоком не знаю там теленком как угодно деньгами на в�?е и в�?ем чем угодно нато кредиты кредит что кредитные у�?лови�? в�?егда оговаривают�?�? чем вы мне будете возвращать вот в �?том о�?новное принципиальное отличие которое мало кто понимает �?то разновидно�?ть займа но разновидно�?ть займа �? различными у�?лови�?ми то е�?ть у�?ловие да ну да ты не ты берешь в кредит корова но возвращать ты мне можешь деньгами �?ны �?то у�?ловие да �?то называет�?�? у�?ловный век�?ель по-другому до или безу�?ловной век�?ель там уже надо �?мотреть какие какие е�?ли он е�?ли там у�?лови�? или е�?ли нету там у�?ловий вот в общем пон�?тна �?уть так вот давайте разбирать�?�? что же такое кредит как вы дают нам банки кредиты значит почему именно кредиты они займы помните да что �?бербанк раньше �?овет�?кий �?бербанк выдавал займы помните добыли облигации �?берегательного банка ценные бумаги были займы почему были займа потому что деньги рубли �? араб�?кие �?то было �?об�?твенно�?ть центрального банка �?�?�?р центральный банк на�? называл�?�? �?берегательный банк d центральный �?берегательный банк �?оюза �?овет�?ких �?оциали�?тиче�?ких ре�?публик он так и называл�?�? вот и по�?тому у него была было право да у центральных банков только у центральных банков е�?ть права �?ми�?�?ии денег �?лова и ми�?�?ии в переводе означает выпу�?к печать до производ�?тва на вот значит только у него права на �?ми�?�?ию денег он значит их печатает �?ти деньги мы уже разбирали�?ь добыли ре�?ур�?ами и там природными идеи золотом обе�?печены и так далее то е�?ть �?то были обе�?печены и банкноты �?то были �?амые что ни на е�?ть на�?то�?щие банкноты и по�?кольку �?об�?твенно�?ть на �?ти банкноты принадлежала на центральному банку да вот как раз таки и и �?берегательному банку �?�?�?р то он и давал их взаймы по�?тому в наше врем�? в �?овет�?кое не было никаких кредитов кредитов быть не могло понимаете да был един�?твенный �?берегательный банк который выдавал займы потому что он давал взаймы �?вое и �?воим же и брал то е�?ть он выдал вам 10 рублей за им да и де�?�?тью рубл�?ми он �?тот займ и покрывал то е�?ть он а то и выходила оп�?ть же надо понимать что �?овет�?кие рубли �?то были век�?ел�? да и были на�?то�?щие обе�?печенные век�?ел�? по�?тому е�?ли выбрали век�?елем ты возвращать вы должны были век�?елем зде�?ь займам в�?е �?ходит�?�? реб�?т и в�?е вот така�? картина у на�? прекра�?но работало много лет в �?�?�?р потом пришли знач коммерче�?кие банки первое что центробанке до по�?кольку они были �?озданы фр�? но �?и�?тема то одна �? вам объ�?�?н�?л �?то и�?ториче�?кие факты то и�?ториче�?кое прои�?хождение вот и значит центробанке по-прежнему о�?тали�?ь и ми�?�? антами денег то е�?ть они их начали выпу�?кать но по�?кольку деньги уже не были обе�?печены не золотом не ре�?ур�?ами ничем да �?то про�?то резана�? бумага а вот котора�? дей�?твительно имеет �?ебе�?тоимо�?ть на 5000 на cooper да рубль тридцать ше�?ть вот по�?тому мало кому она принадлежит центробанку до центробанка и и выпу�?тил он �?об�?твенник �?той бумаге да вот �?той так называемой ценной бумаги так называемого век�?ел�? на �?амом деле �?то про�?то резана�? бумага он ее �?об�?твенник так вот реб�?т �?мотрите обычные банки которые выдают вам кредиты у на�? центробанк не работает �? на�?елением и �?то уже разобрали и разобрали даже почему не работает �? на�?елением пон�?тно да к �?тому вопро�?у больше не возвращаем�?�? кто не пон�?л пере�?лушать и предыдущую лекцию значит �?мотрите е�?ть коммерче�?кий банк который мало того что центробанку получает лицензию про�?то наведение и операции по �?четам и вкладам он начинает занимать�?�? кредитами да хот�? в принципе на кредитную де�?тельно�?ть должна быть лицензи�? но они как-то обход�?т �?ту �?ту �?ту фишку и вот �? вам ра�?�?кажу �?ейча�? как дело в том что е�?ть такое очень хорошие по�?тановление центробанка который �?тот вопро�? очень про�?то разрулила и в�?е �?тановит�?�? на �?вои ме�?та как только вы читаете �?то по�?тановление там в�?е четко напи�?ано что кредиты у на�? выдает только центральный банк только центральный банк выдает кредиты пон�?тно да е�?ли центральный банк выдает кредит тому что понимаем деньги че кто �?об�?твенник �?вно не центральный банк �?то пон�?тно реб�?т глубина аферы пон�?тно то е�?ть то что имитирует выпу�?кает центральный банк не �?вл�?ет�?�? его �?об�?твенно�?тью то е�?ть вот �?та резана�? бумага не �?вл�?ет�?�? �?об�?твенно�?тью центрального банка раз центральный банк по по�?тановление выдает кредит �?то пон�?тно да кто будет �?об�?твенно фары �?об�?твенники не знаю кто там �?об�?твенник у них �?то уже не важно про�?то �?ам факт чтобы вы понимали то е�?ть центральный банк даже не �?вл�?ет�?�? �?той �?об�?твенно�?тью раз он выдает кредиты е�?ли бы он �?вл�?л�?�? �?об�?твенником он бы выдавал займы и реб�?т зде�?ь в�?е про�?то вот либо либо �? другой �?тороны можно на �?тот вопро�? по�?мотреть да что кредит �?то нека�? форма займа когда ты можешь возвращать не тем чем тебе дали да можно и так возвращать но тем не менее �?омнени�? в том что центробанку не принадлежит �?та резана�? бумага они как бы е�?ть да пока �? их не ра�?копала как они подтверждают�?�? же ну будут у мен�? така�? информаци�? вам до кино может быть кто-то из ва�? найдет такую информацию что центробанку ничего не принадлежит но во первых центробанке на�? не национальные да �?то в�?ем изве�?тно что набиуллина давно у на�? уже �?казала что мы уходим �?вободное плавание от cry подкрепл�?ем �?�? от кремл�? и поплыли но будем наде�?ть�?�? что они будут плавать как утюг вот и дай бог им там ветрова в�?е пару�?а вот реб�?т значит �?мотрите кто даёт кредиты кредит дает центральный банк банку коммерче�?кому пон�?тно да на о�?новании вот �?того по�?тановлени�? значит как он даёт кредит �?ейча�? �? вам объ�?�?ню значит кредитный вот �?тот вот банк коммерче�?кий которые пишут везде рекламу и вам назойливо название вот предлагает разные ипотеки кредиты кредитной карточки и так далее он �? ва�? берет за�?вку то е�?ть вы пишете не кредитный договор реб�?т не от кредитные договора между так и называет�?�? генеральный кредитный договор �?уще�?твует и�?ключительно между центробанком и между коммерче�?ким банкам на�? нам о�?нований дл�? �?того кредитного договора ваша за�?вка она у ва�? называет�?�? кредитный договор но еще раз �?кажу в юри�?тов е�?ть такое понимание что договор и трактуют�?�? по �?воему правовому �?мы�?лу они по названию того что там напи�?ано вам каждый юри�?т �?то объ�?�?нит по�?тому не читайте и не �?порьте и не забивайте �?ебе �?тим голову что у мен�? же напи�?ано кредитный договор до у ва�? вы хоть папа рим�?кий там может быть напи�?ано понимаете �?то �?мы�?ла �?мы�?ла �?той бумаге �?то не мен�?ет там �?мы�?л �?овершенно другой �?ейча�? �? вам объ�?�?ню какой значит вы берете и заполн�?ете �? банком за�?вку которую они взывают кредитный договор за�?вку на определенную �?умму денег до ну допу�?тим 6 миллионов вы берете в кредит под ипотеку �?оответ�?твенно когда вы вот �?ту за�?вочку �?оздали вы �?оздали нечто иное как ценный век�?ель ценную бумагу век�?ель в отношении век�?ел�? у на�? е�?ть 48 фазы до про�?том и переводном век�?еле в котором в�?его лишь на�?колько �? �?ейча�? помню 9 �?татей да и в�?е они на�? от�?ылают к век�?ельному праву �?то по�?тановление цик и там по про�?том и переводном век�?еле но в общем поищите там 3 4 ли 36 года какого-то такого 30 лохматого года вот и там в�?е напи�?ано про век�?ел�? в кон�?ультанте е�?ть везде е�?ть до �?их пор дей�?твует работать новому ничего не придумали �?то мы и век�?ел�? �?вили акцепт что такое в�?е там прочитаете так вот что такое ценна�? бумага под названием век�?ель там е�?ть определенные параметры определени�? того что �?вл�?ет�?�? век�?елем во-первых век�?ель �?оздают только физиче�?кое лицо реб�?т только больше никто начат ве�?а �?оздатель век�?ел�? �?вл�?ет�?�? физиче�?кое лицо юридиче�?кое лицо по законам �?ейча�? к вам �?кажу по там немножко по-другому �?то будет называть�?�? в общем не не зао�?тр�?йте на �?то внимание у мен�? е�?ть �?кажем так адвокат�?ка�? �?к�?пертиза где признает�?�? договор кредиты как раз таки век�?ельной бумагой потому что там по правилам в�?е �?хлопывает�?�? и �?то дей�?твительно �?оздана физиче�?ким лицом потому что там должно быть пропи�?ано ме�?то житель�?тва того кто выпу�?тил ценную бумагу а у юридиче�?кого лица нет ме�?та житель�?тва понимаете у юридиче�?кого лица е�?ть только ме�?то реги�?трации как правило �?то ме�?то реги�?трации юрлица котора�? напи�?ана в игре ел до выпи�?ки вот в �?той вот по�?тому как раз таки мы говорим о том что век�?ель �?оздает физиче�?кое лицо у век�?ел�? ей значит дата его �?оздани�? �?умма об�?зательно то е�?ть там ше�?ть или дев�?ть е�?ть об�?зательных параметров до ме�?та житель�?тва об�?зательно пропи�?ывает�?�? того кто �?оздает �?тот век�?ель и вот �?то вот за�?вочку котора�? называет�?�? кредитный договор на �?амом деле �?то про�?то за�?вка вы �?оздаете тем �?амым не за�?вку не кредитный договор реб�?т во�?�?оздать ценную бумагу то бишь век�?елю век�?ел�? е�?ть номинал то е�?ть что вы говорите вы говорите что вот �? в течение какого-то времени до грубо говор�? там 15 лет до обе�?печу вот �?ту ценную бумагу ше�?тью миллионами но не про�?то ше�?тью миллионами а �? процентами банка да то е�?ть �? буду работать и и за работой и через 15 лет вы получите не 6 миллионов а грубо говор�? там 9 миллионов 300 �?то называет�?�? такой вот долговой век�?ель то е�?ть �?то долгова�? ваша ра�?пи�?ка что вы вот �?ту ценную бумагу до об�?зуете�?ь об�?зуете�?ь покрывать ежеме�?�?чными платежами и в итоге через 15 лет банк на ва�? заработает не 6 миллионов a9 300 но через 15 лет пон�?тно да процедура то е�?ть вы выпу�?каете ценную бумагу �? такими у�?лови�?ми �? там такую �?оздаю ценную бумагу на определенную �?умму отложено там делаю платежи через 15 лет вы заработаете на мне вот и пон�?тное дело что банку �?то очень выгодно вот он на �?то �?оглашает�?�? и дальше что он делает а дальше он делает �?ледующую вещь о ну во�?принимает учету �?тот век�?ель вот �? ва�? вашими об�?затель�?твами по его погашению но взамен на �?тот век�?ель взамен он выдает вам резаную бумагу в количе�?тве 6 миллионов и вот зде�?ь реб�?та начинает�?�? �?амое ве�?елое �? точки зрени�? проце�?�?а передачи век�?ел�? вы �?овершили мену то е�?ть вы отдали век�?ель вам отдали бумагу никто никому ничего не должен век�?ель на 6 миллионов пон�?тно и бумаги на 6 миллионов в�?е четко вы про�?то обмен�?ли одни бумаги на другие бумаги �?то мена никто никому ничего не должен �?то мена в�?е дальше �? �?тим век�?елем повод �?тому по�?тановлению центробанка �?тот век�?ель закладывает�?�? в центробанк он не про�?то так закладывает�?�? а е�?ли �?то ну допу�?тим кредитный договор больше чем на 2 миллиона до то там еще он обе�?печивает�?�? чем он обе�?печивает�?�? закладной то е�?ть вашу квартиру которую вы приобретаете ее накрывают закладное то фармленд как закладную реги�?трирует закладной об�?зательно в ро�?рее�?тре то е�?ть накладывают обременение на вашу недвижимо�?ть и �?то закладна�? �?то �?вл�?ет�?�? ценна�? бумага котора�? дальше играют�?�? как раз таки �?тот коммерче�?кий банк то е�?ть понимаете что прои�?ходит когда вы берете ипотеку вы одномоментно �?оздаете 2 ценные бумаги одна ценна�? бумага уходит в центробанк а вот и там она �?вл�?ет�?�? активом центробанка потому что вы подпи�?али�?ь и и обе�?печивают то е�?ть вы подпи�?али�?ь и производить выплаты �?ти выплаты получает центробанк по-хорошему вот но �?ов�?ем не так не по-хорошему �?тапа по логике вот но на �?амом деле в�?е немножко не так прои�?ходит то е�?ть вот �?тот вот ваш кредитный договор как век�?ель уход�?т в центробанке там �?вл�?ет�?�? его активом коммерче�?кому банку о�?тает�?�? закладна�? и на о�?новании �?той закладной выгодоприобретателем от �?той закладной то е�?ть как раз такие вот �?тот график платежей которую ва�? е�?ть кредитном договоре он не кредитному договору culla �? кредитным договором реб�?т мена произошла одномоментном вам деньги вы век�?ель в�?е пон�?тно да вам деньги вы век�?ель там уже в�?е закрыты в�?е вз�?тки гладки а вот �?тот график платежи прив�?зывает�?�? коммерче�?ким банкам к закладной и выгодоприобретатель вот �?тих ваших платежей �?тановит�?�? владелец закладной вот то е�?ть кто владеет закладной на текущий момент там к ней такой приделывает�?�? �?опроводительной ли�?ты в �?том �?опроводительном ли�?те у закладной пишут�?�? кто �?вл�?ет�?�? владельцем на текущий момент и �?тот владелец мало того что он дей�?твительно �?кажем так имеет полное право на вашу квартиру до на вашу недвижимо�?ть вот так он еще не получает в�?е ваши платежи вот и по�?тому банку очень выгодно ни за что продавать продавать вот �?тот вот �?кажем так вот �?тот век�?ель но не век�?елю вот �?ту закладную ценную бумагу на ее продают перепродают на бирже и так далее то е�?ть грубо говор�? а не раз параллели или проце�?�?ы кредит кредитам �?хлапывал�?�? а ваша закладна�? по 120 фазы об ипотеке да они �?то узаконили реб�?т и ваша закладна�? гул�?ет по разным банкам по разным держим она мен�?ет владельцев и так и далее 4 и короче общем реб�?та в�?е на ней зарабатывают она имеет определенную биржевую �?тоимо�?ть на вот потому что очень выгодно владеть ценными бумагами довед�? закладных они там про�?туд в цене они там проценты на них накручивают�?�? помимо ваших платежей до хоз�?ин еще имеет процент еще имеет какую-то прибыль �? �?того так вот вообще по-хорошему е�?ли мотать дальше да по законам �? по�?ледующим законом то на вот �?ту закладную должен быть заключен �? вами договор доверительного управлени�? то е�?ть вы передаете �?вое имуще�?тво в двигатель на управлени�? третьим лицам и по �?тому договору там должно быть регламентированна�? процентна�? �?тавка доверительного управл�?ющего то е�?ть �?колько он �? �?того будет иметь 20 30 процентов и так далее но е�?ли �?тавка не у�?тановлено то тот кто ей �?вл�?ет�?�? имуще�?тво и имуще�?тво �?вл�?ет�?�? в вашем по закону вы �?об�?твенник до имеет право на �?то процентов выгоды то е�?ть в�?е что было разработано на вашем на вашей ценной бумаги в виде закладной в�?е вы можете получить но реб�?т дальше получает�?�? кака�? коллизи�? мы �? вами про �?об�?твенно�?ть говорили да кто ж �?то получает получает банки почему получают банке потому что е�?ли вы будете бодать�?�? за �?ти 100 процентов до за завод и да хот�? бы за 50 процентов будете бодать�?�? вы не догадаете�?ь никогда потому что вы никогда не докажете что вы �?об�?твенник вы владеете �?той квартиры пон�?тно да потому что вы в ро�?т рее�?тре зареги�?трировали �?об�?твенником �?вл�?ет�?�? го�?удар�?тво ро�?�?ий�?кой федерации пон�?тно вот по�?тому те кто хот�?т как-то банк нагнуть отжать банк никогда вам ничего не выплатит реб�?т имейте в виду �? вам ещё раз ра�?�?казываю повтор�?ю дл�? тех кто не у�?воил на �?труктура вла�?ти заключает�?�? в �?ледующем первые �?то банки второе �?то торговые корпорации в том чи�?ле ро�?�?ий�?кой федерации го�?удар�?тва в�?ей в торговые корпорации и третье �?то �?уды �?то обе�?печительна�? мера торговых корпораций �?то мера го�?удар�?твенного принуждени�? �?озданна�? дл�? процветани�? торговых корпораций то е�?ть по большому �?чету на�? вла�?ть не та котора�? напи�?ана в кон�?титуции и�?полнительные законодательное �?удебное �?то в�?е вообще ничего общего не имеет кто и вла�?ти де-факто которые �?уще�?твуют в �?том мире было из де-факто �?то банки торговой корпорации в том чи�?ле го�?удар�?тва да потому что вы идете го�?удар�?тва о ну �?мотрите вы го�?удар�?тва платите налоги по большому �?чету до �?того �?то что такое налоги налоги �?то помните раньше были ка�?�?ы взаимопомощи так вот налоги �?то то же �?амое да ка�?�?а взаимопомощи то е�?ть �?то деньги в�?е ваши ваши ваши народные деньги вы их заработали кровью и потом �?то в�?е ваши народные деньги так почему же когда вы идете получать новый па�?порта или делать определенную �?тавку вы должны платить за �?ту �?правку почему е�?ли е�?ть ка�?�?а взаимопомощи да можно покрывать в�?е ра�?ходы как бы вы�?оты кубышки го�?удар�?тво было уже в�?е �?ебе чи�?лили на в�?е необходимые нужды нужно вам будет �?правка или вам нужно будет медицин�?кое об�?луживание неважно вы уже как бы отчи�?лени�? �?вои �?делали в �?ту народную ко�?у до но оп�?ть же да где мы уже разговаривали �? вами куда идут ваши налоги да тем кто купил вашей не нету пон�?тно да корабль туда уплыл вот реб�?т по�?тому в�?е разломали и де-факто у на�? �?труктура конечно не та котора�? кажет�?�? раньше в �?�?�?р были дей�?твительно вот такие вот ка�?�?ы взаимопомощи до общей ка�?�?ы куда люди там отчи�?лени�? делали и налоговой �?и�?темой �?�?�?р она дей�?твительно работала по принципу общих общих ка�?�? и по�?тому у на�? и образование было бе�?платна�? медицина бе�?платные бланки практиче�?ки бе�?платно продавали�?ь да и у на�? в�?�? �?кономика была �?концентрирована как раз таки на уменьшение издержек его за его помните да что даже кружку купишь там цена была пробита то е�?ть никакой магазине имел право накручивать �?ту цену цена уже была пробита из зафик�?ирована на производ�?тве никакие торгаши не могли �?ебе перекупать у�?танавливать что у на�? �?ейча�? ашан и делаю да ну ладно �?тому ушли в �?торону реб�?т понимаете да что возвращаем�?�? к нашей закладной что вы �?вл�?ете�?ь �?об�?твенником но не �?ов�?ем �?об�?твенником а у ва�? права �?об�?твенно�?ти �?об�?твенной �?вл�?ет�?�? го�?удар�?тво ро�?�?ий�?кой федерации то �?то �?ама�? торгова�? корпораци�? до котора�? получает вот те �?амые проценты �? вашей недвижимо�?ти �? ваших ипотека тогда но оп�?ть же но оп�?ть же но почему потому что пон�?тное дело что там в�?е в �?говоре и в каком �?говоре так �?то мы не узнаем, но.... �?мотрите на что еще обращать внимание до что ка�?ает�?�? ипотеки других кредитов мало того что ваша закладна�? где-то гул�?ет и вы даже не знаете тому как она принадлежит и что кто ее перепродаёт кто �? ней что делать про закладной что вам нужно знать что закладные бывают документальные и бывают �?лектронные да то е�?ть в каком она виде во-первых у банка надо затребовать вашу закладную вообще по�?мотреть что там напи�?ано кака�? там напи�?ано �?умма понимаете что там заложено до кварте что там вообще напи�?ано вот и разобрать�?�? �? закладной на �?амом деле да на каком о�?новании дальше вот в �?том по�?тановлении �?вно ла�?кина там напи�?ано что е�?ли век�?ель принимает�?�? к обе�?печению до больше двух миллионов то е�?ть е�?ли вы брали в ипотеку меньше двух миллионов у ва�? вообще не должны были �?оздавать закладную и �?то напи�?ано в законе об ипотеке там глава 3 �?тать�? 13 пункты 56 да что там непон�?тно в общем не должны были брать ва�? закладную не какую то е�?ть вы возвращаете деньгами и в�?е но �?ама �?уть что вы должны понимать что по большому �?чету вы ничего не брали денег нету �?то резана�? бумага да по кур�?у там п�?титы�?�?чной рубль тридцать ше�?ть �?то раз во вторых когда вы мен�?ете �?вой век�?ель а век�?ель �?то ценна�? бумага и он уходит на рынок ценных бумаг которым торгует�?�? центробанк на межго�?удар�?твенных валютных там не валют на в�?�?ких биржах понимаете ну как бы е�?ть рынке ценных бумаг они там торгуют�?�? вот и �?колько они там зарабатывают на �?том оп�?ть же одному вижу изве�?тно да и центробанку изве�?тно вот а то что они активами обе�?печивают еще вашими �?то они реализуют закона двойном обе�?печение при выдаче кредитов е�?ть такой закон по�?тановление вот в котором напи�?ано что берет�?�? двойна�? обе�?печительна�? мера что �?то значит двойна�? 1 обе�?печительна�? мера уходит в центробанк да и он торгует �? �?той ценной бумагой а втора�? обе�?печительна�? мера виде закладной уходит коммерче�?кому банку дл�? чего �?то �?делано почему двойна�? реб�?т чтобы вы понимали �?хему потому что у центробанка запрет на и�?пользование на и�?пользование денег и ре�?ур�?ов �?�?�?р объ�?�?ню �?ейча�? почему потому что когда ро�?�?ий�?кой федерации объ�?вило �?еб�? в он продал жител�?м �?�?�?р они как бы одолжили в�?е имуще�?тво в том чи�?ле и и в�?е запа�?ы центробанк �?�?�?р одолжили в пользование на 25 лет вот по�?кольку 25 лет закончили�?ь уже давно да то они не имеют права у них больше нет до�?тупа к �?тому имуще�?тву никакому имуще�?тву �?�?�?р виде там денег ре�?ур�?ов и золото и так далее у них больше нет �?оответ�?твенно им нужно �?вои активы центра банков�?кие чем-то обе�?печивает а чем они их могут обе�?печивать вашими век�?ел�?ми понимаете потому что вы �?ти деньги заработаете выйти день еще и в двойном размере перекроете пон�?тно да кто дает в займ по большому �?чету то вы даете взаим вы даете �?воим век�?елем разрешение вз�?ть деньги �?�?�?р в виде там золото ре�?ур�?ов и так далее то е�?ть получает�?�? что вы мало того что даете разрешение вы даете им до�?туп таким образом к �?тим ре�?ур�?ам вот �?то отдельный разговор �?то очень долга�? тема там еще копать и копать тем не менее вы должны понимать что в момент подпи�?ани�? кредитного договора у ва�? произошла мена вы отдалить�?�? новую лаву до обе�?печенную чем а и ценна�? бумага ваш кредитный договор обе�?печивает�?�? неплатежами поймите �?то �? уже вам объ�?�?нила что ваш график платежей от �?того кредитного договора ушел в квартиру понимаете он приклеил�?�? к закладной по факту тот о почитайте правила а закладных почитайте в в �?том век�?ель нам о про�?тых и но �? ва�? в законе об ипотеке в законе об ипотеке �?лемент 120 фазана е�?ли �? не ошибаю�?ь откройте там е�?ть пункт глава там цела�? глава а закладных и вот в �?той главе закладных четко пропи�?ано что кто владеет закладной тот и получает платежи по кредитному договору там пр�?м четкой �?то пропи�?ано реб�?т вот по�?тому ваш век�?ель он как век�?елем был так и о�?тал�?�? понимаете вот �?ама по �?ебе кредит на вот �?то ваша петрушка и�?тори�? �?то не что иное как мена то е�?ть коммерче�?кий банк вз�?л кредит он центробанка и �?тот кредит он обе�?печил вашим век�?елем в�?е пон�?тно то е�?ть он вз�?л допу�?тим 6 миллионов рублей в кредит �?ебе они вот упали пр�?мо в коммерче�?кий банк дальше и коммерче�?кий банк передает вам по цепочке ниже 6 миллионов рублей под определенные у�?лови�? �?оответ�?твенно вы в обратку даете ему век�?ель и он �?тот век�?ель закладывают в центробанк понимаете вы �?вл�?ете�?ь вы выпу�?кником век�?ел�? вы и ми�?�? ant �?того век�?ел�? и ми�?�? ant то е�?ть один ими �?анта обмен�?л�?�? �? другими ми�?ан там пон�?тно да а коммерче�?кий банк он у него вообще не на что прав нет он только вот ведет реги�?тры учет и там и �?ито и так далее в по большому �?чету �? привлечением по�?редника виде коммерче�?кого банка центробанк �? вами обмен�?л�?�? ценными бумагами да он вам �?кобы дал век�?ел�? обеде банкнот до беды ра�?пи�?ок а вы ему дали бумажный век�?ель у ва�? произошла мена правда в �?той мини поуча�?твовала ники дл�? некое третье лицо доведи коммерче�?кого банка но так или иначе �?ути дела не мен�?ет один век�?ель заменил�?�? на другой век�?ель значит то что вы кредитный договор подпи�?али кредитный договор по в�?ем параметрам подходит под век�?ельное право открываете значит закона про�?тых переводных век�?ел�?х да там тридцать �?едьмого года наш �?аров�?кий и пр�?мо четко выпи�?ываете по пунктам что на �?нова они там вот �?то вот �?то вот xd да �?то �?вл�?ет�?�? век�?ель ценна�? бумага у на�? произошла обмена одних век�?елей на другие век�?ел�? �?то пон�?тно но по�?кольку е�?ли вы умудрите�?ь �?уде доказать что денег нет вот что �?то резана�? бумага то �?то мошенниче�?тво в о�?обо крупном размере до �?татьи уголовного кодек�?а можете приве�?ти у на�? �?ейча�? в о�?обо крупном размере в�?е что больше миллиона или полтора что они что �? планочку по моему под задрали но надо по�?мотреть да как-то мы по-новому �?тот закон звучит раньше был миллион �?ейча�? уже по моему 2 или 2 �? половиной они по�?тавили в любом �?лучае реб�?т в о�?обо крупном размере мошенниче�?тво то е�?ть вы то ему дали нормальный век�?ель обе�?печенной вашей квартирой квартиру в цене не падает пон�?тно да они вам в ответ резаную бумагу вот многие зде�?ь в во�?кликнут что ну как же ну квартиру то �? имею реб�?т конечно в квартиру имеете никто не �?порит но как имеете да оп�?ть же кто имеет квартиру квартиру имеет го�?удар�?тва ро�?�?ий�?ка�? федераци�? вот �?то wpa2 мошенники тауб�? организованное пре�?тупное �?ообще�?тво потому что вы что �?делали мало того что вы на нее и зареги�?трировали на вот �?ти вот три три �?толпа три �?лона там за три кита до банки торгаши и �?уды вы вв�?зали�?ь вы зареги�?трировали на них �?ту квартиру вы им добровольно ее передали вот дальше вы �?оздали на нее ценную бумагу ва�? об�?зали по 120 фаза �?то �?делать да и еще вы обе�?печили выгодоприобретателю по закладной обе�?печили еще и денежную выплату непрерывную то е�?ть понимаете кака�? кра�?ота го�?удар�?тва и квартиру имеет и денежную выплату �? квартиры имеет то е�?ть �?то �?то вот вы ма�?штаб о�?ознаете как �?то прои�?ходит и вот где вы кому что должны да почему вы должны на о�?новании чего должны что вы �?воими дей�?тви�?ми пошли на вз�?ли то что вам причитает�?�? на �?амом деле �? вам объ�?�?ню почему вам причитает�?�? потому что по закону вы в�?е �?юда пришли обе�?печенные да у на�? го�?удар�?тво на�? об�?зана опекать оберегать обе�?печивает в�?е нам необходимо выдавать как раньше было в �?овет�?ком �?оюзе ту�?оном квартиры давали да неплохо �?троили�?ь но их давали почему плохо �?троили�?ь почему вот �?ти вот на �?амом деле дефицит и которые были �?озданы в �?овет�?ком �?оюзе они были �?озданы и�?ку�?�?твенно и в о�?новном и в�?е помн�?т по хрущ узким прежним �? тем временам и так далее они были �?озданы и�?ку�?�?твенно дл�? людей на �?амом деле наш го�?удар�?тво ни в чем не нуждала�?ь аб�?олютно и более того мы обе�?печивали по тра�?ту ве�?ь мир и по�?тому в�?е что мы делали в�?е шло на �?к�?порт реб�?та в очень огромных количе�?твах да и �?овет�?кие товары �?о �?воим каче�?твам были везде а нам о�?тавали�?ь по�?ледние объедки как ленин �?казал дар по ру�?�?кому народу что а ру�?�?кому народу дырка от бублика да вот и почему он так �?казал ну потому что в�?е знали что ру�?�?кий народ �?ове�?тливый что мы как бы знаете поддадим по�?леднюю рубаху �?ебе ничего не попро�?им по�?тому ве�?ь �?овет�?кий �?оюз работал на �?амом деле на ве�?ь мир и вы по�?мотрите да во в�?ех �?транах и до �?их пор наши проходы плавают и и �?амолеты наши тушки везде были и в�?е в�?е в�?е да �?ейча�? таких угнетают и тихо убирают�?�? арену на �?амом деле в�?е везде куда не приедешь да�?т уже аргентине езд�?т наши наши жигули и в�?е о�?тальное то е�?ть у на�? и автопром был по в�?ему миру �?иневы наши до �?их пор езд�?т везде и по бразилии в том чи�?ле и по америке вот но �?уть не в �?том �?уть в том что поймите про про кредиты да что зде�?ь така�? вот двойна�? �?кажем так вме�?то того чтобы на�? обе�?печивать на�? граб�?т реб�?т и вот зде�?ь грабитель�?тво идет в двойном размере как бы не в тройном да да е�?ли вы будете �?мотреть по по�?тановлению кон�?титуционного �?уда верховного �?уда е�?ть такие по�?тановлени�? в которых люди проигрывают да люди пытали�?ь признать что �?ти деньги не деньги на что очень интере�?на�? формулировка у верховного �?уда мне понравило�?ь пр�?м новый же на них можете �?квиваленте что то купить в по в�?ей ро�?�?ий�?кой федерации значит �?то деньги то ни попить и вот ты в�?е купить можете значить деньги но е�?ли �?то было бы были бы деньги да то �?овершенно адекватно было бы да е�?ли бы �?то были деньги что такое деньги �?то век�?ел�? а значит они обе�?печены и е�?ли бы они были бы обе�?печены значит �? не про�?то мог купить на �?ти 5000 там �?ебе продуктов да значит мне бы го�?удар�?тво бы обе�?печила еще и и квартиру и в�?е о�?тальное вы про�?то не понимаете как вот �?тот механизм обе�?печени�? работает почему �? говорю что в�?е обе�?печена не должно быть как в �?овет�?ком �?оюзе потому что век�?ел�? �?то е�?ть ни что иное как об�?затель�?тва го�?удар�?тва что го�?удар�?тво дей�?твительно вз�?ло в под опеку то что дал ей народ а народ ей дал ре�?ур�?ы ле�?а пол�? земли до воду �? не знаю там золото нефть газ в�?е же народна�? да народ дал кому банк в центробанк он вложил а раз он вложил да значит оно значит в�?�? его жизнь должна быть обе�?печена вот �?тим век�?елем раз обе�?печена значит �?то уже банк прин�?л на �?еб�? вме�?те �? го�?удар�?твом такую об�?зательно�?ть да такое об�?затель�?тво почему раньше в�?егда были банки центробанк в�?егда был регул�?тором точнее го�?удар�?тво было регул�?тором центробанка да потому что го�?удар�?тво в зави�?имо�?ти от бюджетов от в�?его о�?тального уже у�?танавливала доната меру обе�?печительные там �?мотрели какие прибыли идут как ра�?предел�?ть �?ти прибыли между народом когда на�?тупили вот �?ти вот времена до разрыва обе�?печени�? идейную между вот век�?ел�?ми то народ у на�? �?тал необе�?печенной почему у на�? така�? нищета произошла до 8 процентов нищих у на�? в �?тране только из-за того что нам пере�?тали наши ре�?ур�?ы пере�?тали обе�?печивать�?�? и квартиры пере�?тали выдавать земли и так далее да потому что в�?е парни в�?е в�?е в�?е забрали �?ебе вот �?ти вот у у по gps там как хотите их называйте вот �?аму �?хему вы понимаете дальше е�?ли ка�?ать�?�? непо�?ред�?твенно от�?таивани�? �?воих прав реб�?т зде�?ь логика така�? первое на что вы должны обратить внимание �?то вообще разобрать�?�? кто он выдал кредит имели ли они на �?то какие-либо юридиче�?кие права да то е�?ть подтверждено ли право требовани�? их е�?ли вы идете в �?уд вы должны понимать да какие права кредитора были затронуты какие права были нарушены то е�?ть право на что конкретно какое ваше какое право кредитора был нарушен е�?ли он нам ва�? там грозит�?�? в �?уд подать или уже подала ли уже �?уд вы проиграли до �?того �? вам ра�?�?казываю дл�? дальнейших ин�?танций которую вы пойдете вы должны четко понимать чего надо начинать да какие права кредитора были нарушенного 3 кто кредитор давайте �? �?того разбирать�?�? зде�?ь должна быть чётка�? логика никакой паники никаких у ва�? не должно быть �?моциональных потр�?�?ений да кто кредитор не докажете кто кредитор �?то раз потом как только будет доказан кто кредитор переходим к шагу 2 да какие нарушены права ты�? что какой был договор дальше внимательно читайте договор о�?обенно договору по ипотеке кредитные реб�?та внимательно читайте е�?ли у ва�? обычный кредитный договор то в�?е определ�?йте по век�?ельному праву что �?то век�?ель и по большому вы должны �?делать акт взаимозачета е�?ть подпи�?ать в �?уде мировую акт взаимозачета что один век�?ель был обменен на другой век�?ель в�?е больше ничего е�?ли вы хотите добивать�?�? дальше то можете напи�?ать что �? вам �?оздала ценную бумагу на такую-то �?умму а вы мне выдали резаные бумагой в �?квиваленте там п�?ть ты�?�?ч рублей рубль тридцать ше�?ть и по�?читайте �?колько вы мне выдали то е�?ть �?то что �?то мошенниче�?тво можете вот �?ту ветку доказывать но можете в�?ю �?разу пи�?ать в�?е замечани�? дальше значит по законодатель�?тву точнее по век�?ельному праву век�?ель имеет три признака и 3 об�?зательно�?ти первое �?то то что век�?ель век�?ель в�?егда выдает�?�? на бумаге на бумажном но�?ителе реб�?та �?то раз век�?ель в�?егда �?оздает�?�? на бумаге открываете вот �?то вот век�?ельное право да о про�?том и переводном век�?еле что �?ти век�?ель в�?егда �?оздает�?�? на бумаге раз мы �? вами вы�?�?нили что банкнота �?то век�?ель тот же вит�?ель то выдавать век�?еле в �?лектронном виде за пре�?�?е и но не даже не то что запрещено не не пропи�?ано в законе не урегулировано закона что вам могут выдавать �?лектронные век�?ел�? �?лектронных век�?елей не �?уще�?твует е�?ть �?лектронные закладные документальные �?лектронные �?лектронных век�?елей не �?уще�?твует нет законе такого по�?тому в�?е у кого там тинькова �?овкомбанк �?о �?воей халвой и так далее то что вам выданные �?начала пла�?тик до карточка ну знаете �?ебе�?тоимо�?ть �?той карточке именно �?ебе�?тоимо�?ть не товарную �?тоимо�?тью �?ебе�?тоимо�?ть �?то раз а второе вот �?ти вот циферки которые были вам �?кобы выданы перечи�?ленные на �?чет да �?то были �?лектронные циферки то е�?ть вам выпу�?тили �?лектронный век�?ель �?то запрещено �?то доказывает�?�? очень про�?то то е�?ть там доказывает�?�? по операци�?м е�?ли они прине�?ут к�?тати вот ремарочку вам да е�?ли банк придет в �?уд доказывать �?вою правоту и прине�?ет выпи�?ку по �?чету выпи�?ка по �?чету запрещено потому что �?то банков�?ка�? тайна е�?ли банк нарушит банков�?кой тайны дл�? же дл�? �?уда �?то реб�?та под�?удное дело уголовна�? �?тать�? на �?то можно �?�?ылать�?�? да �? вам �?кину документ где в�?е �?то кра�?иво напи�?ано вы поймете о чем речь за �?�?ылочками на в�?е �?татьи на в�?е пункты запрещено предъ�?вл�?ть выпи�?ки в каче�?тве доказатель�?тв только банков�?ка�? �?правка вот �?оответ�?твенно выпи�?ка не может �?вл�?ть�?�? доказатель�?твом в �?уде не может �?тим тоже можно апеллировать �?то тоже можно указывать кто уже проиграл и апелл�?цию в�?е в ка�?�?ацию вы можете �?то указать об�?зательно во в�?е выше�?то�?щие �?удебные ин�?танции �?то нужно указывать �?ледующий момент что вы должны тоже знать �?то уже про банков�?кие махинации дату и �?мотрите е�?ли вам выдали карточку давайте �?мотреть по�?тапно значит �?начала вам выдают карточку она пу�?та�? 0 то что произошло вы �?оздали ценную бумагу век�?ель о передали а вам передали карточку мена �?о�?то�?ла�?ь �?о�?то�?ла�?ь факт мены был но она не равноценно именно вы вз�?ли грубо говор�? там 300 ты�?�?ч рублей а вам дали карточку �?ебе�?тоимо�?тью в 30 рублей понимаете ва�? обманули �?то факт мошенниче�?тва �?то раз на �?то тоже �?тоит указать дальше вам перевели �?лектронные век�?еле на �?ту карточку и вам выдали �?лектронные век�?ел�? а вы-то выдали на�?то�?щие понимаете мошенниче�?тво второй факт 3 как банки очень люб�?т �?�?ылать�?�? ну вы ж потом �?н�?ли наличку не факт не факт что �? ее �?н�?ла �? могла платить �?лектронно понимаете и зде�?ь надо доказывать не то что вы и что-то поимели в виде товаров и у�?луг живых добычу ленте �?тих денег не факт вот мы �?ейча�? туда в дебри не ли �?ин мина произошла произошла вы мне должны были обе�?печить тоже век�?ел�?ми век�?ель мен�?ет�?�? на ве�?ь и вот а то что там дальше �?то уже никого не волнует как вы ра�?пор�?жаете�?ь понимаете какие бы дей�?тви�? делаете по�?тому зде�?ь вы рубите тормозите банк и говорить что нет дальше в не имеете право ра�?пор�?жать�?�? и и а вообще разглашать �?ту информацию что было дальше потому что дальше-то банков�?ка�? тайна един�?твенное что вы можете что вы можете да �?то подтвердить факт выдачи банков�?кой карты �?то раз и второе подтвердить то что на �?тот как-то перед были переведены какие-то цифирки значит зде�?ь к�?тати к вопро�?у переведени�? циферок то что вам выдает�?�? деньги банки как правило приводит в подтверждение мемориальный ордер но по законам центробанка мемориальный ордер �?вл�?ют�?�? учетной бумагой пон�?тно то е�?ть �?то не первичный финан�?ова�? бухгалтер�?ка�? отчетно�?ть �?то именно учетна�? бумага как карточки раньше помните были такие кто товаровед было ли кто на �?кладе работал были такие учетные карточки так вот мемориальный ордер �?то учетна�? карточка и �?то не �?вл�?ет�?�? подтверждением того что вам были выданы �?ти денежные �?ред�?тва а что же �?вл�?ет�?�? а �?вл�?ет�?�? как раз таки только ра�?ходный ка�?�?овый ордер то е�?ть когда вам из ка�?�?ы выдали наличкой и вы ра�?пи�?али�?ь в �?том ра�?ходники причем �?о �?тороны ка�?�?иры должен ра�?пи�?ывать�?�? именно тот ка�?�?ир которому лицо имеющего право дей�?твовать без доверенно�?ти в отношении юридиче�?кого лица да там президентом или там правление так далее он выдал ему лично непо�?ред�?твенно доверенно�?ть да на проведение ка�?�?овых операций к�?тати ра�?�?кажу тут курьезный �?лучай был один банк закрыл�?�? и на ка�?�?ира пове�?или в�?е долги под потому что ее доверенно�?ть была не дей�?твительно как вы�?�?нило�?ь и вообщем банки и атаковали ганич покинул и пове�?ил там пара в миллиарде кафф на нее в�?е что она выдала вот по�?тому да реб�?та вот �?ейча�? така�? вот печалька люди конечно идут работы и думают и отогревают�?�? потом вот так потому что банкир в любом �?лучае будет �?ухой из воды вы знаете кто владеет информаци�? кто владеет законами тот и правит миром и �?то непреложна�? и�?тина понимаете тут очень �?ложно по�?порить �? �?тим по�?тому но е�?ли ты дурак идешь работать и понимаешь к где-то работаешь и как и ты не изучаешь законы не лезешь не разбираешь�?�? какой такой де�?тельно�?тью ты занимаешь�?�? но у теб�? под�?тавит в любой момент вот и в�?е вот по�?тому �?ейча�? уже до уже е�?ть такие �?лучаи уголовные дела на �?тих ка�?�?иров очищени�? и так далее ну понимаете да что �?ложно �?ложно пове�?ит про�?то на ка�?�?ира и пещера по�?ад�?т но �?то в�?егда так было и в �?овет�?кое врем�? было до верхушки вла�?ти что-то там утил�? ка�?�?иры в�?егда �?идели до где твой бухгалтер бухгалтер вам перезвонит когда е�?ть 30 через 30 лет из �?ибири вернет�?�? вот так что реб�?та �?мотрите уже �?колько нарушений мы откопали да значит выдача денег должна быть подтверждена то что вы купили товар и дальше они могут примен�?ть закон о недей�?твительно�?ти �?делки возвращать товар и у�?луги в�?е что угодно е�?ли они дальше полезут копать и ра�?капывать там можно в�?е примен�?ть понимаете но в �?уде �?то не имеет отношени�? к делу четко рубить и банкиров дальше куда вы �?ти деньги потратили и какой товар приобрели �?то не имеет отношени�? к делу потому что �?то ваши личные решени�? �?то банков�?ка�? тайна какого чёрта на �?ти банки �?ейча�? очень люб�?т а в ну вы же квартиру приобрели на �?ти деньги �?то ва�? не ка�?ает�?�? что �? что �? приобрела �?то что �? вам указал а в за�?вке цель приобретение такой-то квартиры �? ее адре�?ом ва�? �?то не ка�?ает�?�? �?то банков�?ка�? тайна �?то мое личное дело что �? приобрела на �?ти деньги данные �?тот век�?ель что и обмен�?ла на ваш алек�?и�? резаную бумагу до приобрела квартиру но ва�? �?то не ка�?ает�?�? вы как у ва�? на на каком о�?новании вы думаете они фигурируют 120 федеральным законом к�?тати тоже надо проверить �? еще не проверила его легитимно�?ть точки зрени�? правил публиковани�? вот вполне возможно что там тоже нарушены �?роки можно на него не �?�?ылать�?�? по�?тому проверьте реб�?т значит �?ейча�? �? вам про�?то накидываю варианты как бодать�?�? в �?удей�?тво вдруг чего е�?ли кто-то уже бодает�?�? может быть кто-то дл�? �?еб�? что то новое у�?лышит и узнает да �? точки зрени�? доказывани�? как �?то в�?е доказывает�?�? так что еще можно тут приложить кредитам да но вот �?лектронные деньги и выдача карточек о�?обенно тиньков и �?овкомбанк пон�?тно да что век�?ел�? мен�?ют�?�? только в бумажном виде �?то по век�?ельному праву прино�?ите в любой �?уд �?удьи в�?е �?то знают прекра�?но да что зде�?ь никакой мины не прои�?ходит то е�?ть вы ему дали век�?ель он вам ничего взамен не вы�?лал ничего взамен не передал факта передачи не было кредита никакого не было а вот а е�?ли не будут копать�?�? дальше что вы там приобрели товар и и трали-вали �?кажите �? вз�?ла �?вою ча�?ть от �?воего дохода материализовала ча�?ть дохода который вы �?делали на век�?еле на моем вот по�?тому не�?ите а у них един�?твенный вариант за�?тавить их не�?ти начать документы о том �?колько они заработали на вашем век�?еле вот и вот тогда уже �?водить дебет �? кредитом да �?то называет�?�? в�?тречные балан�? и вот там подводите �?колько вы товаров купили найти там 20 ты�?�?ч рублей вы вз�?ли в кредит до или и �?колько они заработали вот то мы разберем�?�? до дебет кредит можно �?ве�?ти как правило они на такое не идут реб�?т потому что �? вам ра�?�?кажу почему они не идут потому что там зашкаливают там зашкаливают показатели значит �?ейча�? е�?ть такое понимание как �?тавка ча�?тичного рефинан�?ировани�? или �?тавка резервного ча�?тичного резервировани�? вот прошу прощени�? �?тавка ча�?тичного резервировани�? заходите на �?айт центробанка и �?мотрите �?ту �?тавку бы на�?колько �? помню по�?мотрела тут недавно 770 половиной процентов �?та �?тавка то е�?ть она упала до�?таточно хорошо она была 44 25 �?ейча�? уже �?емь почему упала а не выро�?ла ча�? вы поймете значит �?мотрите дело в том что ваша ты�?�?чи рублей которую вы вз�?ли в кредит е�?ть не что иное как �?емь процентов от�?тавке ча�?тичного резервировани�? �?оответ�?твенно банк заработал 93 процента �?верху от вашей �?уммы �?о�?тавьте пропорцию возьмите �?умму вашего кредита вот 300 ты�?�?ч рублей �?та �?умма вашего кредита равно 7 процентов да и дальше пишите там а �?колько он заработал а заработал 93 процента �?то �?колько ты�?�?ч рублей и по�?читаете �?оздайте пропорцию да и по�?читайте дев�?но�?то три процента прибыли банка �?колько �?то в рубл�?х да то е�?ть вы вз�?ли квартиру образно говор�? за 6 миллионов рублей по ипотеке 6 миллионов �?то по той дайте �?мотрите по той дайте там можно �?делать архивной запи�?ь 7 и пере�?читать ли там будет мне нечетка�? �?умма реб�?т на возьмите по минималке возьмите очень много лет держала�?ь 425 �?то процентна�? �?тавка ча�?тичного резервировани�? было по�?тому е�?ли кто брал ипотеку давно то тогда было 44 425 ча�? она уже 7 и �? копейками по�?тому могут �?умма ра�?ходить�?�? но хот�? бы по�?читайте по минимуму возьмите 4 25 6 миллионов рублей равно 4 25 процентов до отнимите от 100 425 �?то �?колько получает�?�? то получает�?�? 95 и 75 процентов до 90 5,75 процентов равно x денег �?колько они на ва�? заработали миллионов по век�?елю только по век�?елю �?то �?оизмерима реб�?т так что вы вз�?ли �?вое в�?е мы в ра�?чете но давайте �?ейча�? возьмем где-то у мен�? нету на дела у мен�? нету калькул�?торах близко в руках но по�?читайте каждый дл�? �?еб�? �?колько на ва�? заработал центробанк так вот центробанк на о�?новании генерального договора кредитного �? коммерче�?ким банком в котором пропи�?аны проценты �?колько агент то е�?ть юридиче�?кое лицо агент �?то коммерче�?кий банк и е�?ть будет заработает �? вашего �? вашего век�?ел�? там в�?е пропи�?ано что центробанк по генеральному кредитному договору даёт в кредит 6 миллионов �?тому банку коммерче�?кому �?тот коммерче�?кий банк обе�?печивает век�?елем вашим на 6 миллионов до �?тот век�?ель торгует�?�? по �?о �?тавкой ча�?тичного резервировани�? центробанк зарабатывать там грубо говор�? там давайте возьмем там 700 миллионов dash 6 клеток утрированно не буду �?читать 700 миллионов из �?тих 700 миллионов значит 30 процентов принадлежит коммерче�?кому банку вот так пропи�?ано в договоре да ну да что там чуть меньше планета там 350 на 200 200 миллионов за работал коммерче�?ким а в�?е о�?тальное заработал центробанк на вашем век�?еле а вы купили квартиру за 6 миллионов и еще и еще им платить �?ти 6 миллионов там 93 �?тадо как мы вначале договорили�?ь по договору 9 300 вы еще и должны вернуть но вы платите не коммерче�?кому банку коммерче�?кому банку на ва�? уже плевать давно он уже �?вое там в центробанке уже получил и получает потому что �?то оборачиваемо�?ти ежегодна�? поймите �?то то е�?ть вот �?ти вот 700 миллионов он получает ежегодно вот �?колько лет вашей ипотеке 20 лет 25 каждые 20 25 лет �?то ипотеки он будет получать центробанк 700 миллионов и делит�?�? �? коммерче�?ким банкам вот так они у на�? развод�?т реб�?т а то и�?тори�? котора�? называет�?�? закладна�? и вы обе�?печиваете �?ту закладную какими-то платежами �?то уже там где-то кому-то противника вообще не интере�?ует вот и она будет еще выкупать�?�? три�?та лет пока вы там как-то делает�?�? не в�?е банки че�?тны на руки че�?тно вам �?кажу не в�?е банки перепродают �?ту закладную �? возвратом �? перри выкупом именно в �?рок погашени�? вашего кредита иногда бывают больше продают и вы еще потом будете бегать за �?вои закладной его ее оттуда вызвол�?ть и вам еще будут предлагать ее выкупить и еще короче 33 �?обаки на ва�? пове�?�?т вот их так что что ещё в �?той и�?тории нужно запомнить в и�?тори�?х о век�?ел�?х надо запомнить одну про�?тую вещь что век�?ель �?то прибыльна�? ценна�? бумага что �?то значит �?то значит что на нее никогда не вешают убытки понимаете и е�?ли вы запро�?ите полный выпи�?ку в банке в котором у ва�? кредит по в�?ем вашим �?четам �?удные там корректирующим и так далее там очень много будет �?четов вот там �?оздает�?�? целый план �?четов под один на кредит и вы на �?тих �?четах увидите что у ва�? �?тот век�?ель визит �? балан�?ом плю�? вниз мину�? уточнение его �?ебе вешают плю�?овом �?то вешают в мину�? вам в дебет вешают и вы как бы покрываете долг тем �?амым да ну на �?амом деле нет дл�? банка �?то плю�? и вот вот �?ту выпи�?ку очень важно получить чтобы показать �?уду какое право банка вы нарушили какое то е�?ть вам �?оздали как бы запи�?ь банков�?кую мину�? да что у ва�? дебет мину�? вам нужно �?то 90 закрыть а у них на балан�?е �?тот век�?ель чи�?лит�?�? как плю�? они прибыль получили они уже �?разу получили прибыль в момент мены и дальше получают на �?тот �?чет прибыль прибыль прибыль как раз таки вот от оборачиваемо�?ти центробанков от �?того век�?ел�? понимаете в размере то процентной �?тавке котора�? пропи�?ана в генеральном кредитном договоре его тоже надо запрашивать на конкретный век�?ель как конкретный кредитный договор запрашиваете там два-три дн�? он ра�?�?матривает�?�? центробанком и принимает�?�? к обе�?печению в�?е запрашиваете вы увидите �?колько банк получает�?�? �?того там в�?е в�?е в�?е реб�?т пропи�?ано банки �?то не прино�?�?т никогда да вы что чтобы они �?еб�? ра�?крыли никогда не прино�?�?т но вы запрашиваете ваша задача вот �?тот ве�?ь механизм мама того что �?ложить у �?еб�? в голове но еще в до�?тупной форме очень подробно пон�?тно и лаконично изложить в�?е �?удьи желательно либо во�?ковых требовани�?х либо же в апелл�?ционных жалобах вот �?то в�?е изложить чтобы �?удь�? прочитав понимала но ей надо не про�?то понимать а ей нужно �?о �?�?ылками на в�?е законы на в�?е в�?е в�?е и он по�?тарала�?ь по мак�?имуму озвучить дать чем апеллировать в принципе �?то в�?е е�?ть ча�?ам еще выложу документ в котором тоже очень подробно в�?е ра�?пи�?ано значит реб�?т по век�?ельному праву еще е�?ть один такой нюан�? значит е�?ли вы даете век�?ель то е�?ть производите мену век�?ел�?ми да вы об�?зательно должны напи�?ать ра�?пи�?ку о прин�?тии денег �?то по закону закон будет указан в �?том документе вы должны напи�?ать ра�?пи�?ку что вы банку отдаете век�?ель а банку вам выдает на руки деньги то е�?ть тоже век�?ел�? и вы пишете за �?то ра�?пи�?ку �? такой-то такой-то прин�?л век�?ел�? прин�?л там денежную �?умму в таком таки валентин вот е�?ли �?той ра�?пи�?ке нет �?об�?твенно ручной вы ничего не принимали �?то ка�?ает�?�? �?лектронных денег �?то пон�?тно и второй момент второе �?ча�?тье дл�? в�?ех ипотечников у кого изначально был ипотечный договор в долларах либо в другой ино�?транной валюте дл�? ино�?транной валюты вы об�?заны напи�?ать 2 ра�?пи�?ки мало того что вы прин�?ли так еще и должна быть определенна�? �?о�?тавлена бумага которую требует центробанк о том что вы прин�?ли валютные валент валютные ценно�?ти вот почему потому что валюта не �?вл�?ет�?�? как бы центробанк не �?вл�?ет�?�? имет�?�? и ми�?ан там валюту на ее покупает пон�?тно да по�?тому �?та ра�?пи�?ка идет в в подкладке тем делам на �?кажем так где где �?ти валютные ра�?четные �?чета открыты и так далее чтобы было пон�?тно кому куда и что она отдало�?ь ну зде�?ь же тоже афера идет по валютным по�?тому реб�?та е�?ли вы брали изначально в валюте а потом перекредитовать в рубли вы доказываете ничтожно�?ть валютного кредитного договора до обе�?печенного ипотекой и тем �?амым в�?е по�?ледующие договор и потому что вы когда перекредитовать и у ва�? четко в кредитном договоре напи�?ано что он идет в зачет вот �?то вот в ино�?транной валюте договора и в�?е признаете первый договор недей�?твительным там не то что они дей�?твительно о не�?о�?то�?вшем�?�? незаключенным вы его признаете незаключенным и на о�?новании �?того у ва�? рушит�?�? в�?�? цепочка значит мы �?обрали уже в�?е данные чем апеллируют банки в разных �?луча�?х они �?�?ылают�?�? на внутренние методиче�?кие рекомендации центробанка при оформлении �?делок что вот методичка х�?та не напи�?ано то что вы ра�?�?казываете вот реб�?т в�?ех в �?ад какие методички у на�? только н.п. имеют правовые по�?лед�?тви�? понимаете не�?ут правовые по�?лед�?тви�? только нормативно-правовые акты никакие методички центробанка нормативно-правовым актом вли�?ющим на право �?вободы и об�?занно�?ти граждан не вли�?ет пон�?тно е�?ли право �?вободы граждан затронуты то �?огла�?но кон�?титуции �?огла�?но закону �?�?�?р да там о запро�?е информации гражданами а вот вы имеете право на любую информацию то е�?ть так где даже внутренние ра�?пор�?жении даже д�?п милиции там полиции �? не знаю �?удов и в�?его о�?тального е�?ли внутренне ра�?пор�?жении какой-либо организации затрагивает ваши конкретные права да то е�?ть вот как менты у на�? очень любит а у на�? по ра�?пор�?жению мы от в�?ех тормозим на дороге предъ�?вите мне ра�?пор�?жении а �? не не об�?зан об�?зан об�?зан ты затронул мое право передвигать�?�? бе�?преп�?т�?твенно по дороге е�?ли у ва�? план перехват пожалуй�?та вы мен�? �? ним ознакомьте подро�? �? не про�?то так покажите мне перед но�?ом по машине бумажкой под ро�?пи�?ь пожалуй�?та ознакомьте�?ь на каком о�?новании вы �?ейча�? нарушили мое право так вот реб�?т вот �?то вот мало кто забыл вообще вот обращает на �?то внимание ваши права нарушают�?�? �?плошь и р�?дом и вы даже не запрашивать е�?ли вам банк говорит что у на�? е�?ть внутренние ра�?пор�?жении ознакомьте мен�? труб �? внутренним ра�?пор�?жением и выдайте мне копию заверенную копию об�?заны выдать понимаете �?то затрагивает ваши права далее на что еще рекомендую обратить внимание �?то на нарушени�? на нарушение закона на права потребителей почему потому что как правило в договорах пере�?читайте в�?е проценты от не полените�?ь возьмите пере�?читайте в�?е проценты поделите общую �?умму на ту �?умму которую выбрали �?оответ�?твует ли проценты которые вы выплатите в итоге тем процентам которые процентной �?тавки которые за�?влены в договоре как правило не �?оответ�?твует �?то нарушение �?уще�?твенных у�?ловий договора договор можно о�?порить по �?тому положению тоже реб�?та обращайте на �?то внимание и на�? мало кто умеет читать договор �?ледующий момент по федеральному закону 120 потёки �?начала должен быть подпи�?ан кредитный договор �?начала вы берете деньги а потом вы передаете имуще�?тво да то е�?ть потом пишет�?�? закладные и договор об ипотеке и тем более там договор о �?траховании до договор о �?траховании пропи�?ан в 120 фазе как банк может предложить там нет �?лова об�?зателен договор �?траховани�? нету по�?тому о�?париваете �?вои договоры �?траховани�? �?то вымогатель�?твом значит полузащиты закон о защите прав потребителей нельз�? нав�?зывать �?опут�?твующие у�?луги оперируйте �?тим нельз�? категориче�?ки значит �?мотрите у�?лови�? в и�?полнении кредитного договора внимательно почитайте �?ти у�?лови�? так вот вы увидите что в �?тих у�?лови�?х нарушен принцип принцип выдачи ипотеки нарушен принцип выдачи ипотеки еще раз �?начала кредитный договор подпи�?ывает�?�? а потом заключает�?�? в каче�?тве обе�?печительной меры по 120 фазе договор ипотеки а третим уровнем е�?ли вы захотите на добровольных о�?новах договор �?траховани�? вот �? вам ра�?�?кажу что допу�?тим в ча�?тно�?ти в моем в моем кредитном договоре пропи�?ано �?уще�?твенные у�?лови�? договора что �?начала �? подпи�?ываю договор �?траховани�? жизни потом �? подпи�?ываю начать договор ипотеки а уже только на �?том у�?ловии когда �? �?ти у�?лови�? выполню только тогда кредитный договор �?то неправильно реб�?т понимаете �?то нарушение �?то нарушение ваших прав по�?тому на �?то тоже обращаете внимание что еще бы хотела �?казать по кредитам чтобы вы понимали за что цепл�?ть�?�? значит банком очень �?ложно доказать что деньги �?то не деньги да очень �?ложно доказать про�?то так что кредитные деньги именно вот и �?лектронные деньги на карточках да у кого карточные кредиты вот �?то вот �?ложно доказывать реб�?т е�?ли вы не понимаете в�?ю цепочку вы можете за�?вл�?ть в�?е что угодно понимаете но банки и так ра�?�?мотрению принимать не буду почему потому что они �?мотр�?т что голову то у ва�? пу�?тые вы где-то нахватали�?ь по верхам где то что то там и �?то но вы не понимаете �?амой �?ути почему �?то так то е�?ть вы понимаете что ва�? где-то обманываю да где конкретно вы не понимаете вот �? вам ра�?�?казал а �?аму логику чтобы вы понимали где ва�? обманывают и вот когда вы �?можете �?ту логику доказать причем �?овершенно �?покойно �?овершенно там вот в�?е ра�?пи�?ал �?ти �? �?тим �?то так на о�?новании вот �?того вот так по�?тому �?то не кредит а вот а мало того что �?то в общении деньги не век�?ел�? понимаете по�?тому что какой �? товар купил но�?ке ка�?ает�?�? кака�? товар купил и так далее мы �?той к делу не имеет никакого отношени�? мы �?ейча�? разговариваем конкретно по факту выдаче кредита не было прин�?то никакого а е�?ли �? товар выпил-то хорошо а товар но и �?опо�?тавим �? тем заработком на о�?нове �?тавке ча�?тичного резервировани�? �?колько вы заработали давайте давайте теперь дебет �? кредитом �?водите �?тала про товар говорите то е�?ть вы поймите что ваша �?уть вашего доказывани�? ваши правды в �?уде �?водит�?�? к тому чтобы перет�?нуть их на �?вой на �?вой корабль да то е�?ть а вы вы про товар заговорили о про квартиру заговорили хорошо давайте поговорим про �?то пожалуй�?та вы же предложили и переводите их как раз такие вот как вот �?тим вот вещам то е�?ть покажите им что �? вами �?порить бе�?полезно понимаете и требуйте да пожалуй�?та предъ�?вите как правило �?уды в�?е ходатай�?тва отклон�?ют реб�?т отклон�?ют потому что они понимают они вот �?ту в�?ю и�?торию знают они �?ту в�?ю и�?торию понимают как �?то в�?е работает большин�?тво �?удов давайте так большин�?тво �?удов понимает и е�?ли вы они �?мотр�?т что вы реально в теме что вы реально �?то �?можете доказать они по большому �?чету понимают что запрашивать выпи�?ки что угодно �?то бе�?полезн�?к потому что вы вы реально �?то �?можете дальше доказать е�?ли вы дойдете до ка�?ать�?�? им прилетит по башке понимаете по�?тому лучше и такому �?удье �?разу дать пон�?ть что �? очень глубоко в теме е�?ли вы будете ве�?ти про �?то разговор �? буду ве�?ти про вот �?то разговоры реб�?т а вот по�?тому е�?ли вы готовите�?ь к �?уду будьте на�?троены на то что е�?ли вам �?казали а вы должны знать чем парировать пр�?м четко про товар заговорили о вы хотите на верховный �?уд �?о�?лать�?�? данное по�?тановление верховного �?уда о том что но �? же на �?ти деньги �?мог купить какие-то товары значит типа вот кредит выдан адана �?то хотите �?о�?лать�?�? хорошо �? �?ошлю�?ь на вот и �?того �?то как игра в карты знаете в дурака кто кого закидает вот тоже �?амое тогда вы �?ошлите�?ь пр�?м отчет тогда хорошо тогда �?�?ылаем�?�? на вот �?то по�?тановление на вот �?та и на вот �?то генеральный кредитный договор пожалуй�?та предо�?тавьте будем �?читать �?колько вы �? мен�? заработали�?ь �?того век�?ел�? а потом �? хлопнем подведём балан�? и да по�?мотрим �?ольди кто кому чё должен ой вы имеете право раз у ва�? договор управлени�? не был �?о�?тавлен да и цена а управление не было определено в процентной �?тавки значит вы имеете полное право на �?то процентов прибыли даже не на 50 она �?то процентов прибыли е�?ли они �? ва�? заработали�?ь ваших 6 миллионов заработали 300 миллионов коммерче�?кий банк а центробанк заработал там 500 миллионов вы имеете право на в�?е вот �?ти вот 800 миллионов пон�?тно имеете полное право аб�?олютно вот вопро�? доказывание вопро�? то что они ничего вам не будут предо�?тавл�?ть в итоге либо вы заключите мировую да что они вам про�?т�?т и закладную выдадут либо банк их об�?жет вот по поводу процентов значит по поводу процентов тоже еще одна интере�?на�? штука как правило они начинают вы�?тавл�?ть пей они процента штраф и в�?�? куда буду на�?читывать значит зде�?ь очень про�?то в�?е доказывает�?�? что по�?кольку ничего не удавало�?ь то какие могут быть проценты на ничего на воздух проценты не начи�?л�?ют�?�? вот и более того там век�?ель нам праве тоже можно �?о�?лать�?�? на �?то в�?е дело что в �?лучае мены идет взаимное гашение об�?затель�?тв понимаете в �?лучае мены а у ва�? мена кредит �?то в�?егда мена почему потому что кредит начинаем �? �?амого начала подразумевает вот у на�? в головах у людей не �?кладывает�?�? что �?то не займ займ е�?ли вз�?л корову будь верни будет добр гарний корову понимаете вот �?то займ и кредит �?то ты можешь обмен�?ть деньги на товар товар на корову да на �?том лице �?ель�?кохоз�?й�?твенные принадлежно�?ти то е�?ть по большому �?чету �?то мена nomina чего то на что то вот что такое кредит то е�?ть по большому �?чету �? у теб�? занимаю допу�?тим что ты наши но зде�?ь �?то даже не кредит поймите кредит �?то как вариант мены когда можно вз�?ть одну обернуть другим да тем что пропи�?ано в договоре да так и получает�?�? то е�?ть вы берете бумажки да а взамен отдаете век�?ель но только вам никто не ра�?�?казывает что он взамен век�?ел�?х даете и оп�?ть и а теперь вы знаете что вы вз�?ли бумажки а взамен а вдали вик�? по-хорошему е�?ли бы бумажки были бы ве�?ел�? my у ва�? бы равнозначной у ва�? бы был бы займ потому что раньше почему был займ потому что век�?ель на век�?ель понимаете равноценный обмен а век�?ель на век�?ель вот �?то займ а когда кредит �?то значит что бумажка дано век�?ель вот мало того что не равнозначно так еще и там мошенниче�?тва да вот так что еще �? его мне ра�?�?казала какие еще подводные камни и нюан�?ы значит обращаете внимание какими они по�?тановлени�?ми методиче�?кими рекомендаци�?ми апеллируют потому что как правило либо не прошло опубликование либо �?то не н.п. да �?то какие-то внутренние внутренние законы и ты и на�? вообще не ка�?ает�?�? �?то не они в�?е правовых по�?лед�?твий дл�? граждан дл�? человеков и так далее �?екунду �? еще по�?мотрю на чудо по век�?ел�?м по век�?ел�?м вам не �?казала что век�?ель и не требует никакой реги�?трации не в каком ро�?т рее�?тре в отличие от закладной закладна�? требует реги�?трации в ро�?рее�?тре пон�?тно да значит закладные бывают про�?тые бывают �?лектронные на бумажные �?лектронные и так и так может быть они его могут ра�?печатку прине�?ти �?то нормально они могут не �?оздавать бумажный век�?ель значит копии век�?елей хран�?т�?�? в ро�?т рее�?тре можете там запро�?ить да е�?ли вам банк не то и не век�?елей а залогов е�?ли вам банк не выдает и �?то то идете в ро�?рее�?тр и там берете копию значит что еще ка�?ает�?�? век�?ел�? у век�?ел�? е�?ть три о�?новных параметра которые вы об�?заны знать что бик�?ель �?оздает�?�? имитирует�?�? имитируют�?�? только на бумажном но�?ителе только на бумажном но�?ителе �?лектронных денег нет реб�?та и быть не может только на бумажном но�?ителе второе век�?ель по�?т ча�?ти 1 по �?татье 1 там �?ложно положение о про�?том и переводном век�?еле в общем короче найдете �?татью 75 ча�?ть 1 �?той �?татьи или пункт 1 �?тот �?тать �? не знаю как там назвать в общем там пропи�?ано в�?е четко что век�?ел�? только в денежном и�?полнении могут принимать�?�? пон�?тно то е�?ть е�?ли �?то ка�?ает�?�? век�?ел�? то век�?ель принимает�?�? только в денежном x и�?полнении что �?то значит �?то значит что они по закону вот по закону по положению о про�?том и переводном век�?еле об�?заны были вам дать деньги они вам дали резаную бумагу либо �?лектронную фигню какую-то пон�?тно да вот �?лектронна�? фигн�? �? �?то не деньги и резана�? бумага �?то не деньги �?то мошенниче�?тво реб�?т вот �?то надо доказывать дальше причем право доказывани�? что обратного лежит на кредит оре дальше значит век�?ел�? не требуют �?пециализированного форма выпу�?ка то е�?ть они не требуют какой-либо го�?удар�?твенной реги�?трации вот у ва�? три е�?ть таких вот �?толпа на которые �? рекомендую операци�? в понимание что такое век�?ель да на бумажном но�?ителе новый кредитный договор на бумажном но�?ителе делаете да вот те кто делали век�?ел�? в �?лектронном виде по за�?вки �? �?айта реб�?та привет вам в�?ем у ва�? вообще ничего не �?о�?то�?ла�?ь �?то �?делки не было пон�?тно по прин�?той оферте �?айта �?того ничего не было по�?тому вот так вот давайте изучаете законодатель�?тва и по большому �?чету можно их в�?ех победить �?ейча�? банки �?лабеют �?уды в�?е таки в�?тают на �?торону граждан в�?е в�?ем удачи

Кредиты на карту

Кредит �?о �?нижающей�?�? �?тавкой 2021. Платите по кредиту воврем�? и �?тавка �?низить�?�? через 6 ме�?�?цев! �?адёжный банк - кредиты в�?ем от 18 -70 лет. Без коми�?�?ий и �?правок. �?а любые цели.